Dotz lança conta digital gratuita com programa de pontos

A conta pode ser utilizada inclusive para pagar estabelecimentos comerciais por QR Code.

Pioneira na oferta de programa de fidelidade no Brasil, a Dotz lançou uma conta digital gratuita cujo principal diferencial está na possibilidade de acumular pontos (dotz) em praticamente todas as transações financeiras. Os dotz (pontos) podem ser trocados por dinheiro ou produtos/serviços direto na conta de pagamentos da fintech.

Se depender da base de clientes do Dotz, a conta digital deve ganhar um número considerável de clientes no curto prazo, visto que o programa de fidelidade já possui quase 40 milhões de usuários ativos; números do programa de fidelidade que são maiores do que o número de clientes da maioria carteira de pagamentos do Brasil – o PicPay – que, recentemente, revelou ter 20 milhões de clientes.

Para entrar no segmento de conta digital, o Dotz investiu cerca de R$ 35 milhões em tecnologia e criou uma instituição de pagamento própria que será o braço financeiro da empresa.

O mix de produtos financeiros da conta pode se tornar ainda mais completo caso o programa de fidelidade utilize os parceiros que já possui para a oferta de produtos em sua conta. A empresa já possui cartão de crédito próprio emitido em parceria com a bandeira ELO e o Banco do Brasil; além de ter a Credisfera como parceira na área de crédito pessoal.

De acordo com o sócio e executivo-chefe da Dotz, Roberto Chade, a empresa poderá oferecer crédito com juros inferiores aos praticados pela concorrência, inclusive para trabalhadores informais. A conta Dotz poderá ser a primeira a utilizar os pontos do programa de fidelidade como garantia em empréstimos, por exemplo, o que poderá a reduzir significativamente o grau de risco e, consequentemente, permite que a financeira parceira oferece empréstimo com garantia pela plataforma com juros reduzidos.

Como a conta não cobra praticamente nenhuma tarifa, a tendência é que a Dotz invista em serviços agregados – tal como faz o Banco Inter – para se tornar lucrativa.

Em Fevereiro de 2020, o CEO da companhia já deixou escapar que o foco nos próximos três anos está no marketplace, isto é, oferta de produtos e serviços dentro do programa de fidelidade, carro-chefe da empresa.

Quais são as vantagens da Conta Dotz?

São várias as vantagens de ter uma conta Dotz, a maior dela é que a conta é livre de mensalidade, anuidade ou qualquer outra tarifa recorrente. Ademais, a conta ainda permite que o usuário acumule pontos – que são chamados de Dotz ou identificados pela sigla DZ. A seguir listamos todas as vantagens da conta:

• Gratuita – pela conta o correntista não paga tarifa de manutenção, anuidade e nem mensalidade;
• Cartão grátis – É possível solicitar de graça um cartão pré-pago com bandeira ELO que serve para compras e saques em caixas eletrônicos;
• Você escolhe a cor do cartão – que pode ser branco ou laranja;
• Cartão físico permite pagamentos por aproximação (Contactless);
• Cartão virtual para compras pela internet (funciona como crédito mas desconta as transações da conta no ato);
• Acumule pontos Dotz que podem ser trocados por dinheiro na conta;
• Pague compras por QR Code em estabelecimentos parceiros Dotz;
• Ofertas e descontos especiais em pagamentos nos parceiros;
• Consulte a lista de estabelecimentos próximos que aceitam o aplicativo;
• Seu saldo rende automaticamente (percentual do CDI ainda não revelado);
• Pague contas e boletos pelo celular (chega de enfrentar fila em banco);
• Adicione dinheiro por boleto bancário e, em breve, por transferência bancária e nos parceiros do programa de fidelidade;
• Complete missões no aplicativo e ganhe mais dotz;
• Recarregue o seu celular;
• Transfira dinheiro entre contas Dotz e, em breve, para outros bancos;
• Ganhe pontos ao pagar suas compras com o cartão ou aplicativo;
• Troque pontos por recompensas – Gift Card do Uber, Uber Eats, Netflix, Games, dentre outros;
• Abertura de conta sem consulta ao SCPC, Serasa, Quod e outros órgãos de proteção ao crédito;
• Abertura de conta sem exigência de depósito mínimo;
• Conta pode ser aberta a partir dos 16 anos;
• Segurança – transações são validadas por token via SMS;
• Localizador de estabelecimentos – Use o GPS do seu celular para localizar os estabelecimentos próximos em que é possível acumular pontos em pagamentos ao pedir o CPF no programa de pontos;

COMO GANHAR PONTOS VIA CONTA DOTZ

O utilizador da conta pode ganhar pontos de seis formas na conta digital Dotz, são elas:

• Adicionando dinheiro – Ganhe 1 DZ a cada R$10,00 que foram adicionados à conta. Quanto mais dinheiro você adicionar, mais pontos ganhará;
• Recarregando o celular – Ganhe 1 DZ a cada R$2,00 que forem recarregados, independente da operadora;
• Pagando compras com Cartão Dotz Elo – Ganhe 1 DZ a cada R$8,00 que forem pagos com o cartão físico ou virtual;
• Pagando estabelecimentos por QR Code – ganhe 1 DZ a cada R$4,00 pagos com o celular;
• Adquirindo vouchers – Ganhe 1 DZ a cada R$2,00 gastos em vouchers pelo aplicativo;
• Completando missões – No app é possível ganhar entre 5 e 100 DZ ao completar missões pelo aplicativo;

O fato da conta estimular os clientes a adicionarem dinheiro por causa de pontos – 1 DZ a cada R$10,00 adicionados –, deve estimular os clientes a utilizar a conta no dia a dia como aplicativo principal. Se, por exemplo, adicionar R$ 1 mil em um mês, o usuário receberá 100 DZ; nada mal para uma conta com programa de fidelidade isento de mensalidade.

COMO ABRIR A CONTA DIGITAL DOTZ

Caso você já seja participante do programa de fidelidade Dotz a abertura da conta digital pode ser feita em minutos, basta baixar o aplicativo CONTA DIGITAL DOTZ, disponível na Google Play Store para Android e também na App Store para utilizadores de iPhone.

O cadastro é bem básico, no formulário é perguntado o nome completo, nome da mãe, CPF, endereço, e-mail, telefone e data de nascimento; nada muito diferente do que é solicitado pelas carteiras de pagamentos.

Caso ainda não participe do programa de fidelidade basta baixar o aplicativo da conta e fazer o seu cadastro; no final é possível ativar a conta de pagamentos. É importante notar que a conta depende do programa de pontos, assim, não é possível abrir a conta caso não entre para o programa de pontos.

Por ser uma conta de pagamentos de movimentação limitada, a abertura da conta pode ser feita em minutos. A validação da identidade com selfie e foto de documentos só é solicitada quando o correntista excede o limite mensal de movimentação que, atualmente, é de R$500,00.

Por ser uma conta de pagamento ela pode ser aberta sem burocracia, inclusive por pessoas que estão com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito. A única exigência é que o solicitante da conta tenha 16 anos ou mais no momento da abertura, CPF válido e regular na Receita Federal e que seja residente no Brasil.

Como o volume mensal de transações da conta ainda é inferior a R$ 500 milhões, a Dotz ainda não precisa de autorização do Banco Central para funcionar, mas, de acordo com a fintech, ela já está com a documentação pronta, visto que a expectativa é de que esse limite seja atingido rapidamente.

VALE A PENA ABRIR UMA CONTA DOTZ?

A conta é gratuita e, com exceção dos saques em caixas eletrônicos que são cobrados em R$9,90 cada, os demais serviços são de graça. Ao contrário de alguns bancos que cobram tarifa para a adesão ao programa de fidelidade, no Dotz o cliente entra no programa de pontos de graça e, melhor, acumula pontos também nas transações do dia a dia da conta-corrente digital, tais como, depósitos, recargas, pagamentos, etc.

A empresa por trás da conta já possui mais de 250 parceiros, dentre lojas virtuais e estabelecimentos físicos. Nesses estabelecimentos é possível acumular pontos por, simplesmente, informar o número do CPF (Cadastro da Pessoa Física) no caixa.

Em alguns supermercados é possível economizar bastante dinheiro ao utilizando o programa de fidelidade, visto que ele permite a troca dos Dotz por produtos e serviços no catálogo do programa de pontos.

No momento a conta de pagamento não serve para ser utilizada como conta principal, visto que possui um limite mensal de operações e saldo máximo bastante limitado, mas a tendência é que as coisas mudem assim que a instituição de pagamento por trás da conta obtenha autorização do Banco Central.

Há ainda a limitação em transferências bancárias, visto que a Conta Dotz ainda não possui código de compensação de três dígitos e nem ISPB (Identificador do Sistema de Pagamento Brasileiro), o que impede que os clientes enviem e recebam transferências interbancárias, por exemplo.

Outro ponto negativo da conta é que o aplicativo solicita a digitação do token para quase todas as transações na conta (inclusive conta de saldo) e, infelizmente, o código por SMS às vezes demora muito para ser entregue; tal obstáculo tem feito com que o app recebesse uma “enxurrada” de reclamações nas lojas de aplicativos.

Acreditamos que seja questão de tempo até a empresa incluir a autenticação via token no próprio aplicativo, tal como fazem a maioria dos bancos físicos e digitais.

Embora o programa de fidelidade já possua quase 40 milhões de usuários que poderão habilitar a conta digital em poucos cliques, a empresa é conservadora e espera atingir 10 milhões de clientes em um horizonte de dois anos.

A conta é muito mais acessível do que a concorrência; enquanto a maioria dos bancos digitais só aceitam clientes com 18 anos ou mais, a Conta Dotz está disponível a partir dos 16 anos, o que faz com que a fintech seja a opção para um público hiperconectado e que muitas vezes não é atendido por nenhum banco ou fintech devido a restrição de idade.

É grátis, você não tem nada a perder se testar! Baixe o app e abra a sua conta, aproveita que a fintech está oferecendo 50 pontos DZ para todos que abrirem a conta digital, tal oferta é válida por tempo limitado.