Como funciona o PagBank, a Conta Digital do PagSeguro

Conta Digital do PagSeguro muda de nome e passa a se chamar PagBank, a instituição eliminou um monte de tarifas!

Nova conta digital do PagSeguro – PagBank – é gratuita e oferece cashback de 3% em pagamentos via QR Code. A mudança de nome foi só um detalhe, já que a empresa também acabou com um monte de tarifas para tornar a conta ainda mais atrativa.

Além de oferecer uma conta gratuita o PagSeguro também oferece a possibilidade de adquirir uma das mais baratas maquininhas de cartões de crédito e débito do mercado, a Minizinha custa a partir de R$58,00 à vista.

Dinheiro de volta

Quem tem conta PagBank poderá receber dinheiro de volta em todos os pagamentos via QR CODE com saldo da conta do PagSeguro, isso porque a empresa anunciou o lançamento de um programa de cashback que devolverá 3% de todos os pagamentos.

O dinheiro de volta será depositado em até 48 horas após a compra.

Conta PagSeguro

Conta Digital do PagSeguro oferece um cartão pré-pago internacional para compras e saques. (imagem: reprodução / site PagSeguro)

COMO FUNCIONA A CONTA PAGBANK DO PAGSEGURO

A Conta Digital PagBank é uma solução bancária completa que pode eliminar completamente a necessidade de uma conta-corrente convencional, isso porque ela oferece pagamento de contas, depósitos, transferências, empréstimos, investimentos, recarga de celular, depósitos por boleto e até pagamentos via QR Code na Moderninha. O grande destaque está na possibilidade de receber de volta até 3% de seus pagamentos com o saldo em conta.

Qualquer pessoa maior de 18 anos, com CPF e que resida no Brasil pode abrir uma conta no PagSeguro em menos de três minutos.

Vantagens

  • Abertura de conta pela internet sem burocracia;
  • Não possui tarifa de manutenção;
  • Possibilidade de receber vendas com cartão na hora;
  • Recarga de celular;
  • Pagamento de contas, boletos e tributos;
  • Depósito por boleto Bancário;
  • Pagamentos com o celular (QR Code);
  • Cartão Pré-Pago MasterCard (Internacional);
  • Possibilidade de solicitar cartões adicionais;
  • Saques em caixas eletrônicos do Banco24Horas e rede Cirrus;
  • Possibilidade de conseguir empréstimo pessoal (exclusivo para quem vende com PagSeguro há mais de 6 meses);
  • 1 transferência gratuita via TED por dia para contas de mesma titularidade em qualquer banco;
  • Aplicativo Android e iPhone para gerenciamento de conta;
  • Cadastre seus cartões de crédito para pagamentos pelo PagSeguro;
  • Pagamentos por QR Code nas máquinas do PagSeguro;
  • Empréstimo pessoal para quem vende com PagSeguro há mais de 6 meses (sujeito à análise de crédito);
  • Sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito (negativado também pode abrir conta);
  • Sem comprovaçao de renda;
  • Transferências via TED para qualquer banco (de mesma ou de diferente titularidade);
  • Possibilidade de envio de comprovantes em formato PDF por e-mail, WhatsApp, Facebook e outros aplicativos;
  • Possilidade de contratação de maquininha de cartão a partir de R$58,00 à vista;
  • Acesso à conta por aplicativo ou internet banking;
  • Cashback de 3% nos pagamentos via QR Code pelo PagSeguro (com saldo da conta);
  • Portabilidade do salário – receba gratuitamente pela conta do PagBank;

Desvantagens

  • Cada saque no Banco24Horas ou Rede Cirrus custa R$7,50;
  • Limite diário de saque de R$ 3 mil;
  • Conta possui limite diário e mensal de movimentação;
  • Empréstimo Pessoal disponível só para quem tem maquininha do PagSeguro há mais de 6 meses;
  • Limite diário de transferência de R$7.500,00 por dia e R$ 25 mil por mês;
  • Limite mensal de R$ 10 mil para pagamento de contas;
  • Cartão é pré-pago, isto é, debita o valor da compra na hora do saldo da conta e não permite parcelamentos;
  • Apenas o primeiro depósito do mês via boleto bancário é grátis;
  • Não conta com a Proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
  • Não possui opções de investimento;
  • Impossibilidade de receber transferências via DOC ou TED de terceiros (apenas envia);
  • Cartão não possui tecnologia Contactless;
  • Não oferece opção de cartão de crédito (apenas pré-pago);
  • Aplicativo não possui chat integrado;
  • Aplicativo não permite desbloqueio por biometria / FaceID;
  • Não possui DDA (Débito Direto Autorizado);
  • Não permite débito automático para pagamento de contas;
  • Não possui serviços de câmbio e/ou remessa estrangeira;
  • Não permite abertura de conta conjunta;
  • Cashback demora até 48 horas para cair na conta;
  • Não disponível para menores de 18 anos;

Limitação de movimentação – Por não ser uma conta bancária convencional a conta do PagSeguro possui limites de movimentação, tal como toda conta não-bancarizada. Os limites de movimentação podem ser consultados na própria conta digital, basta acessar a opção MINHA CONTA > MEUS DADOS > MEUS LIMITES.

As contas verificadas (cadastro completo com foto de documentos) possuem limites maiores de movimentação.

A Conta Digital do PagSeguro é não-bancarizada, isto é, não é uma conta bancária. Em virtude disso a conta não oferece a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), mas a conta pode ser uma solução para quem vende pelo PagSeguro ou, simplesmente, deseja uma alternativa gratuita aos bancos tradicionais.

Mesmo não tendo FGC a conta é segura pois o dinheiro dos correntistas fica separado do patrimônio da empresa.

Transferências Grátis

A Conta Digital PagBank permite transferências entre contas, cartões e para qualquer banco via TED. As transferências entre contas e cartões do PagSeguro são gratuitas e ilimitadas, mas só ficam disponíveis para clientes com perfil verificado. As transferências internas (entre contas PagSeguro) são creditadas em, no máximo, 1 hora, inclusive nos finais de semana e feriados, independente do horário.

Já as transferências via TED possuem uma tarifa de R$1,99, mas todos os clientes Pessoa Física ou Jurídica têm direito a realizar gratuitamente uma transferência para bancos por dias, desde que a conta do destinatário pertença ao mesmo CPF ou CNPJ do titular da conta digital do PagSeguro.

O Pagseguro agora possui código de compensação de três dígitos e ISPB, o que significa que agora ele é elegível para enviar e receber transferências no CPF ou CNPJ dos clientes. Enquanto as transferências para contas de terceiros não são liberadas, só é possível enviar valores para conta de mesma titularidade, algo que deve mudar nas próximas semanas.

Embora não seja possível receber transferências interbancárias de terceiros, é permitido enviar TED para qualquer banco (inclusive para outras titularidades). A única restrição é para receber DOC e TED de terceiros, pois as transferências são efetuadas em uma conta do PagSeguro, cuja vinculação da transferência ocorre pelo CPF ou CNPJ da conta de origem.

Entre contas é possível transferir dinheiro de forma gratuita e ilimitada.

As transferências via TED ficam disponíveis em dias úteis das 7h30 às 16h30.

Importante: A partir da quinta transferência via TED no mês é cobrado uma tarifa de R$1,99 por transferência. Note que há também o limite gratuito de uma transferência interbancária por dia para contas de mesma titularidade.

Cartão Pré-Pago PagSeguro MasterCard Internacional

Ao abrir uma conta no PagSeguro existe a possibilidade de solicitar um cartão internacional com bandeira MasterCard, ele é livre de anuidade, mas possui taxa de adesão de R$12,90, esse valor é cobrado uma única vez no momento da solicitação (primeira ou segunda via). O cartão é livre de taxa de adesão apenas para quem possui maquininha do PagSeguro ativa.

Atualização: O cartão pré-pago da conta PagBank agora é 100% gratuito, você só paga pelos saques, se fizer! O PagSeguro eliminou a tarifa de R$12,90 para solicitação, basta que você faça um depósito a partir de R$20,00 para que o cartão seja confeccionado e enviado GRATUITAMENTE para o seu endereço.

Cartão Pré-Pago PagSeguro

Cartão Pré-Pago do PagSeguro é internacional e possui taxa de emissão de R$12,90 (gratuito para quem tem maquininha do PagSeguro). (imagem: divulgação / PagSeguro)

O cartão é pré-pago, isso significa que ele funciona na função “Crédito”, mas o valor de suas transações é sempre descontado à vista do saldo da conta. Na prática o cartão pode ser utilizado para pagamento em qualquer estabelecimento que aceite cartão de crédito da MasterCard.

Além de compras em estabelecimentos físicos ou pela internet, o cartão do PagSeguro também permite saques no Banco24Horas e na Rede Cirrus, mas é cobrado uma tarifa de R$7,50 por cada saque.

Não há programa de fidelidade do emissor, mas o portador pode se cadastrar gratuitamente no Surpreenda MasterCard e ganhar 1 ponto a cada compra. Os pontos acumulados podem ser trocados por vale-compras do tipo [Paga 1 e Leva 2] nos parceiros da promoção. A partir de cinco pontos (cinco compras) já é possível realizar resgates.

Tarifas

Além de mudar de nome a conta do PagSeguro também deixou de ter um monte de tarifas, o PagBank é quase que 100% gratuito, a excessão fica por conta de saques no Banco24Horas.

A seguir apresentamos as tarifas que, eventualmente, podem ser cobradas pela Conta PagBank:

  • Mensalidade: não há;
  • Anuidade: não há;
  • Taxa de emissão de cartão físico: grátis, só fazer um depósito a partir de R$20 para ativar a conta;
  • Saques em caixas eletrônicos do Banco24Horas ou Rede Cirrus: R$7,50/por evento;
  • Transferências entre contas do PagSeguro: grátis;
  • Transferências para cartões do PagSeguro: grátis (processamento em até 1 hora);
  • Transferência para bancos: 1 por dia grátis para contas de mesma titularidade. É cobrado a tarifa de R$1,99 a partir da segunda transferência do dia para conta de mesma titularidade ou para transferências para outros CPF/CNPJ;
  • Transferências para outras titularidades via TED: 5 grátis por mês; R$1,99 por transferência adicional;
  • Depósito por boleto: Grátis;
Pagbank tarifas da conta

É possível ter a conta Pagbank de graça, pois a maioria dos serviços são gratuitos. (imagem; reprodução tabela de tarifas PagSeguro)

Tarifas de cartão do Pagbank

Além da alteração do nome o PagSeguro também eliminou um monte de tarifas da conta, incluindo a taxa de R$12,90 que ERA cobrado na solicitação de cartão. (imagem: reprodução quadro de tarifas PagSeguro)

Receba vendas com cartão instantaneamente

Para quem vende no crédito ou débito com o PagSeguro ter a conta digital pode permitir o recebimento das vendas na hora! O plano “Na Hora” está disponível tanto para Pessoa Física quanto para Pessoa Jurídica (incluindo MEI).

No site pagseguro.uol.com.br/para-seu-negocio/taxas-e-tarifas é possível simular as taxas de suas vendas com cartão de débito ou crédito (à vista ou parcelado). Além do plano para recebimento na hora há prazos de pagamento em 14 e 30 dias, cujas taxas são reduzidas.

Caso esteja pensando em adquirir uma maquininha de cartão o PagSeguro pode ser uma ótima opção, além da possibilidade de receber vendas instantaneamente, por tempo indeterminado a empresa está oferecendo 0% no débito e crédito à vista nos três primeiros meses ou até atingir R$ 1,5 mil em vendas.

Há máquinas de cartões a partir de R$58,00 à vista ou 12x de R$4,90 (Minizinha).

Beneficíos da maquininha de cartão do PagSeguro:

  • Máquina de cartão a partir de R$58,00 à vista (Minizinha);
  • Promoção taxa de 0% (débito ou crédito à vista) nos três primeiros meses ou até atingir R$1.500,00 em vendas (válido por tempo indeterminado);
  • Possibilidade de receber vendas no débito e crédito na hora (pagamentos instantâneos);
  • Aceite as principais bandeiras de cartões de crédito e débito;
  • Cartão de pré-pago gratuito para quem tem maquininha do PagSeguro;
  • Linha de crédito (empréstimo) exclusiva para quem vende com PagSeguro há mais de 6 meses;
  • Pagamento de contas, recargas e boletos pelo aplicativo da Conta Digital;
  • Transferências, depósitos por boleto e saques em caixas eletrônicos;

COMO ABRIR UMA CONTA DIGITAL PAGBANK

Qualquer pessoa pode abrir uma conta no PagSeguro, basta ter CPF ou CNPJ. O processo de abertura da conta pode ser feito pelo aplicativo disponível para Android ou iPhone.

O processo de abertura não leva mais do que três minutos. Já com a conta aberta o aplicativo sugere a validação da identidade, o que pode ser feito com o envio de uma selfie e fotos de documentos. A boa notícia é que mesmo com a conta sem o envio de documentos o correntista já consegue realizar transações financeiras pelo aplicativo.

Se preferir, abra a sua conta pelo site, basta clicar em ACESSAR CONTA > CRIAR CONTA.

A conta de pagamentos do PagSeguro está disponível inclusive para consumidores ou empresas com restrição nos órgãos de proteção ao crédito. O único requisito para obter a conta é ter um CPF ou CNPJ e residir no Brasil.

A abertura simplificada acaba limitando a utilização da conta, caso queira aumentar o valor para pagamentos, transferências, etc, será necessário validar a sua conta através de um documento de identificação oficial com foto, cujo processo pode ser feito pelo APP.

Documentos necessários:

  • Para criar a conta: nenhum, apenas preenchimento dos dados no site ou APP.
  • Para validar/verificar a conta: 1 (um) documento de identificação oficial com foto e 1 (um) comprovante de residência emitido nos últimos 90 dias.

A conta não possui consulta aos órgãos de proteção ao crédito, mas a abertura da conta está sujeita a aprovação. O pedido da conta não garante a sua abertura. De acordo com o contrato, a instituição também se reserva no direito de encerrar qualquer conta por desinteresse comercial.

VALE A PENA ABRIR UMA CONTA NO PAGBANK?

A conta pode sair 100% gratuita, dificilmente um usuário comum vai realizar mais transações do que as disponíveis no pacote gratuito. O único ponto fraco da conta é não oferecer saques gratuitos no Banco24Horas, o correntista paga R$7,50 por cada retirada nos ATMs.

Felizmente é possível contornar essa tarifa ao realizar transferências gratuitas via TED para qualquer conta que ofereça saque gratuito.

O cashback de 3% nos pagamentos de estabelecimentos via QR CODE é um grande diferencial e pode gerar uma grande economia no seu dia a dia.

Cashback PagBank do PagSeguro

Solução de pagamentos por QR Code do PagBank do PagSeguro dará cashback de 3% aos usuários (imagem: divulgação PagSeguro)

A Conta do PagBank é ideal para quem possui um negócio próprio (PF ou PJ), mas ela também pode ser uma solução para o consumidor comum que procura uma alternativa aos bancos tradicionais.

Pontos fortes:

  • Cartão internacional livre de tarifa de manutenção e anuidade;
  • Transferências grátis entre contas e cartões do PagSeguro em até 1 hora;
  • Saques em caixas eletrônicos (tarifado);
  • Pagamento de contas, boletos e recargas;
  • APP para gerenciamento da conta (Android e iPhone);
  • Possibilidade de receber vendas com cartão de crédito e débit na hora;
  • Cashback de 3% em pagamentos via QR CODE nos estabelecimentos;
  • Para quem vende pelo PagSeguro é possível receber vendas instantaneamente;
  • Depósitos gratuitos via boleto bancário;

Pontos fracos:

  • Não possui FGC;
  • Apenas 5 TEDs gratuitas por mês;
  • Saques no Banco24Horas são tarifas em R$7,50 cada;
  • Recebimento de transferências de terceiros ainda não disponível (em breve);

Para quem precisa de um cartão pré-pago que funcione como crédito mas que debite o valor na hora, o cartão do PagBank é emitido em versão internacional com bandeira MasterCard, ele é livre de mensalidade/anuidade.

Conclusão: Vale a pena ter a nova conta do PagSeguro, pois o PagBank pode ser utilizado sem ter que pagar nenhuma tarifa, a excessão fica por conta dos saques que não são incluídos no pacote gratuito. O PagSeguro caminha para virar um banco independente no Brasil, a fintech já oferece diversos produtos e serviços financeiros que podem eliminar completamente a necessidade de uma conta-corrente convencional.

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