Conheça a Agipag nova conta digital com abertura pelo celular

Novo concorrente da Conta Digital Intermedium: Banco Agiplan lança conta-corrente digital AGIPAG, gratuita e sem tarifa de manutenção aberta pelo celular, disponível inclusive para Pessoa Jurídica (empresas)

A AGIPAG é a mais nova conta digital sem tarifa de manutenção que está disponível no Brasil, ela foi criada pelo Banco Agiplan, instituição financeira de pequeno porte que é regulamentada pelo Banco Central do Brasil e faz parte da CETIP e do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Diferentemente das outras contas digitais com abertura pelo celular, a Agipag é uma conta que pode ser aberta tanto por Pessoas Físicas quanto por Pessoas Jurídicas, portanto, não importa se você tem CPF ou CNPJ, você também terá direito a uma conta digital sem tarifa de manutenção e com a maioria dos serviços gratuitos, incluindo duas transferências via TED para qualquer banco.

Agipag

Banco Agiplan lança nova conta digital sem tarifa de manutenção e com abertura pelo celular. Disponível inclusive para Pessoa Jurídica (divulgação)

Nós do Conta-Corrente acreditamos que a Agipag será a revolução das contas digitais, pois ela é a primeira a oferecer a abertura à distância também para Pessoa Jurídica. Se você é MEI (Micro Empreendedor Individual) ou tem um Pequena, Micro ou Grande Empresa – pelo Simples Nacional ou não –, você poderá abrir uma conta e usufruir dos benefícios do Banco Agiplan que, embora pouco conhecido, oferece praticamente todos os serviços disponibilizados por grandes bancos.

O ContaSuper do Santander já permite a abertura de conta jurídica à distância, porém, ele cobra tarifa. Só recentemente que a instituição passou a gerar um número de agência e conta também para contas empresariais. O Banco Intermedium deve, em breve, lançar uma conta digital para Pessoa Jurídica.

COMO ABRIR UMA CONTA AGIPAG PELO CELULAR – PASSO A PASSO

A abertura de uma conta digital é simples, tanto para Pessoa Física quanto para Pessoa Jurídica. Em menos de cinco minutos a sua conta já estará ativa e poderá receber pagamentos e transferências.

O primeiro passo para abrir a sua conta-corrente digital é baixar o aplicativo Agipag que está disponível para Android e IOS (iPhone), ele é gratuito, para baixá-lo acesse a Google Play Store ou a Apple Store e procure por “Agipag” (sem aspas) e baixe o aplicativo oficial do desenvolvedor Banco Agiplan.

Após instalar o aplicativo selecione ABRA SUA CONTA, daí é só preencher um pequeno formulário (PF ou PJ) e tirar as fotos de documentos e selfie para confirmar a sua identidade e evitar que terceiros abram uma conta em seu nome. Caso o tipo de conta que você esteja abrindo seja Pessoa Jurídica (PJ), será necessário enviar alguns documentos por e-mail, tal como: contrato social, cartão CNPJ e declaração de faturamento para liberar 100% a utilização da conta.

Ao final da abertura você poderá visualizar o seu número de agência e conta na opção CARREGAR CONTA > VIA DOC ou TED. O número da agência é 0001, já a conta geralmente é o número do celular com o DDD, sendo que o último número é o dígito da conta-corrente.

Links importantes antes de efetuar a abertura:

Nós sabemos que a leitura de documentos como os descritos acima são chatas e cansativas, mas não deixe de efetuar a leitura, ela é importante para a sua privacidade e também para garantir o melhor uso da Conta Digital.

Prazo de análise da solicitação de abertura – A abertura da conta é imediata, basta preencher o formulário corretamente. Em alguns casos pode ser necessário o envio de documentos complementares por e-mail – principalmente na abertura de conta PJ – após o envio, se tudo certo, a conta será validada em até 02 dias úteis.

Cartão de DébitoA desvantagem do Agipag é que ele não gera um cartão de débito e muito menos de crédito. Mas o titular pode fazer saques em qualquer casa lotérica, basta apresentar um código de autorização de saque gerado pelo APP e um documento de identificação oficial com foto. Acreditamos que – futuramente – a conta deve disponibilizar um cartão aos seus correntistas, é só questão de tempo.

Como fazer depósito

Os depósitos podem ser realizados via boleto bancário, transferência de dinheiro de outros usuários ou então transferência bancária a partir de qualquer banco via DOC ou TED.

Via boleto bancário – Tal como no Intermedium, no Agipag o correntista pode gerar um boleto bancário do valor do depósito que deseja realizar, depois é só ir até um banco ou casa lotérica e efetuar o pagamento. A compensação ocorrerá em até três dias após o pagamento, quando o boleto estiver compensado o valor estará disponível para utilização em sua conta-corrente digital.

DOC e TED de outros bancos – Cada correntista terá um número de agência e conta-corrente vinculado ao CPF ou CNPJ, daí é possível receber transferências interbancária de qualquer banco via DOC (Documento de Ordem de Crédito) ou TED (Transferência Eletrônica Disponível). Caso a transferência seja feita via TED dentro do horário comercial dos banos o valor cai em, no máximo, 30 minutos. Já as transferências via DOC podem demorar até três dias úteis para serem compensadas pela instituição.

Realizar transações pelo Agipag – Outra forma de carregar a sua conta é recebendo dinheiro de amigos, clientes, etc. Seja você Pessoa Jurídica ou Pessoa Física, você poderá receber dinheiro através do Agipag, basta que a contraparte também tenha uma conta no APP e efetue o pagamento através da leitura do QR CODE ou então informe o número de seu celular.

Observação: todas as formas de depósitos e carregamentos são gratuitas. Ou seja, não é cobrada nenhuma tarifa para depósito via boleto bancário, DOC, TED e nem para recebimento de outros usuários.

Como sacar dinheiro da conta digital Agipag

Como já falamos, a Conta Agipag não possui cartão de débito, mas você pode efetuar saques em qualquer casa lotérica. Pelo APP você deverá gerar um código de saque, daí é só ir até uma Casa Lotérica e apresentar o código juntamente com um documento de identificação oficial com foto.

Os saques dessa modalidade estão limitados em até R$ 1 mil. Caso pretenda sacar um valor maior é só emitir mais de um código por transação. A vantagem desse tipo de retirada é que ele é gratuito e não gera nenhuma tarifa para o correntista.

Por último, você também pode fazer retiradas através da transferência do dinheiro para qualquer conta-corrente ou poupança, de qualquer banco, da mesma ou de diferente titularidade, basta fazer um TED (Transferência Eletrônica Disponível). Aproveite que as duas primeiras transferências via TED de cada mês são gratuitas.

Fazer e receber transferências via DOC ou TED

  • Número da agência e conta Agipag
  • Banco Agiplan (121)
  • Agência: 0001
  • Conta: cada cliente possui um número exclusivo, normalmente a conta é o número do celular com o DDD, o último número é o dígito da conta. Por exemplo, se o seu celular é (11) 912345678, sua conta será 1191234567-8.

VANTAGENS DE ABRIR UMA CONTA AGIPAG

Há várias vantagens de se abrir uma conta Agipag no Banco Agiplan, enumeramos algumas abaixo:

  • Sem tarifa de manutenção;
  • Sem anuidade;
  • Limite pré-aprovadoque é uma linha de crédito especial que oferece 5 (cinco) dias sem juros para que você possa carregar a sua conta até que possa depositar, o dinheiro do “empréstimo” pode ser usado para pagamentos ou então transferido para qualquer outro banco. O valor do limite varia de acordo com a análise de crédito. Note, no entanto, que nem todos os clientes recebem o limite pré-aprovado.
  • Disponível para Pessoa Física (CPF) e Pessoa Jurídica (CNPJ);
  • Transferência gratuita e ilimitada entre contas Agipag;
  • 2 transferências gratuitas por mês via TED;
  • Depósito por boleto bancário com pagamento em qualquer banco ou casa lotérica;
  • Saque gratuito em casas lotéricas;
  • Pagamento de contas e boleto bancário;
  • Receba pagamentos usando o QR Code da sua conta (igual Bitcoin)
  • Empresas e profissionais liberais – venda usando a Conta Agipag e se livre das taxas de cartões de crédito e débito e/ou antecipação de recebíveis, o valor das vendas é depositado à vista, na hora!
  • Solidez de um banco – Por trás do Agipag está o Banco Agiplan, instituição regulada pelo Banco Central, que possui a garantia do FGC.
  • Receba e faça transferências usando o número de celular;
  • Aplicativo compatível com a leitura de biometria (Fingerprint e Touch ID) tanto no Android quanto no IOS (iPhone);
  • Leitor de código de barras para pagamento de contas e boletos.

Desvantagens da Conta Agipag

  • Não possui cartão de débito;
  • Apenas o envio de 2 transferências via TED por mês são gratuitas;
  • Não permite a solicitação de cartão de crédito diretamente pela conta;
  • Ainda não oferece acesso direto pelo APP aos investimentos do Banco Agiplan – embora seja possível investir entrando em contato com o setor de investimentos do Banco.
  • Não possui APP para Windows Phone;
  • Não possui cartão, então não permite saque no Banco24Horas;
  • Não possui talão de cheque;
  • Não recebe depósito via cheque por imagem;
  • Não conta com opção de débito automático e nem DDA (Débito Direto Autorizado);
  • Não permite abertura de conta conjunta;
  • Não permite recarga de celular com o saldo da conta;

AGIPLAN x INTERMEDIUM

Nós acreditamos que a Conta Agiplan é diferente das outras contas digitais, portanto, ela pode ser um complemento importante, ainda mais pelo fato dela ser livre de tarifa de manutenção (inclusive para PJ).

Agipag ou Intermedium

AGIPAG CONTA DIGITAL INTERMEDIUM
Transferência ilimitada entre contas Transferência ilimitada entre contas
2 transferências gratuitas por mês para qualquer banco via TED Transferência ilimitada para qualquer banco via TED.
Saque gratuito em mais de 13 mil casas lotéricas usando um código gerado pelo APP. Saque ilimitado em qualquer caixa eletrônico da rede Banco24Horas usando o cartão de débito.
Compras em estabelecimentos que possuem o Agipag Compras no Brasil e no exterior em milhões de estabelecimentos credenciados à bandeira MasterCard.
Não emite cartão de débito Cartão de débito e crédito internacional com a bandeira MasterCard.
Não possui programa de fidelidade Participe do Programa Surpreenda MasterCard e ganhe pontos a partir de suas compras.
Conta disponível para Pessoa Física e Jurídica Por enquanto está disponível apenas para Pessoa Física.
APP para Android e IOS APP para Android e IOS
Não permite saques no Banco24Horas. Não disponibiliza saques em casas lotéricas.
Recarregue sua conta em bancos e casas lotéricas usando Boleto Bancário. Recarregue sua conta em bancos e casas lotéricas usando Boleto Bancário.
Abertura de conta instantânea Prazo de análise é de até 5 dias úteis
O Banco Agiplan possui investimentos, mas eles não são acessíveis pelo APP da conta Agipag. Acesso a investimentos (CDB, LCI, etc), inclusive pelo APP.
Permite abertura de conta por negativados (nome sujo) no SCPC ou SERASA. Permite abertura de conta por negativados (nome sujo) no SCPC ou SERASA.

QUEM ESTÁ POR TRÁS DA AGIPAG

O Banco Agiplan é o responsável pela conta digital Agipag, a instituição é regulamentada pelo Banco Central do Brasil e possui a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em até R$ 250 mil por conta, CPF/CNPJ e instituição financeira.

Agiplan em números:

  • Aproximadamente 60 mil contas digitais abertas – a maioria no Rio Grande do Sul devido a uma campanha do novo produto por meio de um festival de música;
  • 1,2 milhão de clientes através do modelo de negócio convencional do Banco Agiplan;
  • 2.500 colaboradores;
  • 300 pontos de atendimento em todo o país;
  • Parceria para saques em casas lotéricas;

Tarifas Agipag

TABELA DE TARIFAS DA CONTA DIGITAL AGIPAG DO BANCO AGIPLAN
Mensalidade Grátis
Anuidade Grátis
Tarifa de emissão de boleto para depósito Grátis e ilimitado
Tarifa de saque em casas lotéricas Grátis e ilimitado
Abertura de conta Grátis
Transferência entre contas Agipag Grátis e ilimitado
Receber pagamentos pelo Agipag (PF ou PJ) Grátis
Pagamento de contas e boleto bancário Grátis
Encerramento de conta Grátis
Transferência para outros bancos via TED 2 transferência por mês são gratuitas (observação: valor das demais transferências não informado).
Uso do limite pré-aprovado 5 dias sem juros e nem tarifa, depois cobra juros (que varia conforme o perfil do cliente).
Antecipação de recebíveis Não há essa cobrança, pois você recebe suas vendas à vista.

Diferenciais da Agipag Agiplan

  • Única conta digital disponível para Pessoa Jurídica;
  • Modalidade de conta sem tarifa de manutenção;
  • Abertura pelo celular sem burocracia;
  • Pagamentos por QR Code;
  • Acesso a conta e validação das transações pela biometria (em celulares compatíveis);

Telefones de contato da Agiplan – SAC, Ouvidoria e Central de Atendimento

Caso precise entrar em contato com o Banco Agiplan, entre em contato com um dos canais de atendimento abaixo:

  • Envio de documentos: [email protected]
  • Dúvidas: [email protected]
  • Investimentos: [email protected]
  • Central de Atendimento: 4007-2610 ou 0800-007-9090
  • SAC e Ouvidoria: 0800-601-2202
  • Site: www.agipag.com.br e www.bancoagiplan.com.br
  • Facebook: www.facebook.com/agipag/
  • Twitter: twitter.com/Agipag_

Como encerrar conta na Agipag

Não sei porque alguém encerraria uma conta digital gratuita com tantas qualidades, mas achamos que esse tópico não poderia ficar de fora, afinal, esse é um direito de todo consumidor. O encerramento da Agipag pode ser feito sem burocracia, basta entrar em contato com o atendimento ao cliente, em breve haverá uma opção para pedir o encerramento diretamente pelos canais digitais.

Note que o encerramento de uma conta Agipag – que gera uma conta-corrente digital no Banco Agiplan – segue a regulamentação do Banco Central do Brasil (BCB), portanto, após o pedido de encerramento a solicitação poderá demorar até 30 dias para ser concluída, mas, no geral, é feita de forma instantânea a partir da solicitação.

10 coisas que tornariam o Agipag ainda melhor:

#1 – Disponibilizar investimentos pelo APP ou internet banking – O AGIPAG poderia se espelhar na Conta Digital do Banco Intermedium, o banco também oferece uma conta digital gratuita, porém, apenas para Pessoa Física. A instituição conseguiu aumentar consideravelmente a capacitação de investimentos em CDB e LCI após disponibilizar investimentos de forma fácil.

#2 TED ilimitado – A conta digital oferece apenas duas transferências via TED gratuita por mês, para a maioria das pessoas esse número é suficiente, mas pode ser melhor ainda se o banco deixar todas as transações ilimitadas;

#3 Transparência – Após a terceira TED o banco cobra por TED do mês é cobrado para fazer TED para outros bancos, mas essa tarifa não está explícita no site oficial e muito menos no APP.

#4 Cartão de Débito – Ao emitir cartão de débito o banco poderia aumentar seu lucro, pois cada vez que o cliente compra na função débito a instituição ganha um percentual que é cobrado dos lojistas e rateado entre a máquina/terminal de cartão, emissor e bandeira.

#5 Ter parceria com o Banco24Horas – Ao emitir cartão de débito o banco tornaria possível a realização de saques pelo Banco24Horas.

#6 Disponibilizar recarga de celular pela conta – ao disponibilizar recarga o banco teria outra fonte de receita, já que as operadoras pagam um percentual por todas as recargas vendidas.

#7 Token para validação de transações – Achamos importante a emissão de um token por SMS ou aplicativo para validar transações no internet banking e, dessa forma, tornar as operações mais seguras.

#8 Débito automático e DDA – permitir que os correntistas coloquem contas em débito automático e participem do DDA (Débito Direto Autorizado) pela Conta Digital.

#9 Depósito de cheques por imagem – Emitir talão de cheque certamente não deve ser o objetivo de uma conta digital, mas o banco poderia permitir o depósito de cheques através de imagem, tal como o Banco Original e Intermedium já disponibilizam, seria mais uma opção para carregar a conta.

#10 Fazer uma campanha com utilizadores PJ para a abertura de contas digitais para os funcionários para o pagamento de salários e demais benefícios.

FAQ – DÚVIDAS FREQUENTES SOBRE A CONTA DIGITAL AGIPAG

Dúvidas! Dúvidas! Não tem como não surgir! Esperamos que essa seção seja útil e ajude você a esclarecer toda e qualquer dúvida relacionada a Conta Digital Agipag. Caso queira sanar mais alguma dúvida que não esteja listada nessa matéria, por favor, não deixe de comentar para que a pergunta seja adicionada ao FAQ.

1 – Posso abrir uma conta conjunta no Agipag? Não, infelizmente a Conta Digital só está disponível de forma individual, ou seja, não dá para abrir uma conta conjunta pelo aplicativo. O Agipag não possui tarifa de manutenção, você e seu cônjuge podem abrir uma conta-corrente individual gratuitamente.

2 – Qual é a tarifa de manutenção da conta digital? Não há nenhuma tarifa de manutenção.

3 – Posso fazer transferências ilimitadas sem custo? Entre contas Agipag sim! Para transferência para outros bancos via TED o banco inclui gratuitamente 2 (duas) transferências por mês, as demais operações são tarifadas (custo da TED).

4 – Preciso enviar algum documento por Correio? Não, tudo é feito 100% através da internet, afinal, trata-se de uma conta digital.

5 – Vou receber um cartão de débito? Não há emissão de cartão, mas você pode fazer pagamentos usando a conta digital, os saques podem ser feitos gratuitamente em qualquer casa lotérica mediante a emissão de um código de autorização de saque pelo próprio APP.

6 – Posso fazer saque na rede Banco24Horas com a Conta Agipag? Não, pois não há cartão e, portanto, não há viabilidade técnica para saques em caixas eletrônicos.

7 – A Agipag é uma conta-corrente? Sim, é uma conta-corrente digital. Para receber DOC ou TED a partir de outros bancos você terá que informar que o tipo da conta é CORRENTE.

8 – Posso acessar a minha conta pelo Internet Banking? Sim, acesse o site do Banco Agiplan (www.bancoagiplan.com.br) selecione INTERNET BANKING > TENHO CONTA-CORRENTE e siga as instruções de acesso.

9 – Como encerrar uma conta Agipag? Basta entrar em contato com o atendimento ao cliente.

10 – Sou menor de 18 anos, posso abrir conta na Agipag? Sim, desde que tenha a autorização do responsável. A abertura de conta para menores de dezoito anos pode estar sujeita a análise do setor de contas. O responsável deve entrar em contato para mais informações.

11 – Posso receber meu salário pela conta Agipag? Sim, pode! Basta informar o número do BANCO AGIPLAN (121), Agência 0001 e o número da sua conta-corrente Agipag ao seu empregador.

12 – Sou MEI, posso abrir uma conta-corrente na Agipag? Sim, a conta digital Agipag está disponível para todos os tipos de CNPJs, independente do segmento e/ou porte da empresa.

13 – Tenho uma empresa, posso abrir uma conta pelo aplicativo? Sim, a Conta Digital está disponível tanto para Pessoa Física (PF) quanto para Pessoa Jurídica (PJ).

14 – Se a conta Agipag não tem cartão de débito, como faço para fazer saque? As retiradas podem ser feitas gratuitamente através de uma parceria com as Casas Lotéricas, pelo APP o correntista PF ou PJ gera um código de saque, depois é só ir na lotérica, apresentar o código e um documento de identificação com foto para sacar até R$ 1 mil sem custo. Caso precise sacar mais de R$ 1 mil será necessário gerar mais de um código pelo APP, já que as Casas Lotéricas limitam o saque em até hum mil reais.

15 – Posso comprar em estabelecimentos usando a minha conta? Sim, claro! Basta procurar um estabelecimento que também tenha uma conta Agipag, você poderá pagar usando o QR CODE (leitor de código de barras do celular) pelo APP ou então informar o número de celular do estabelecimento no momento do pagamento. A confirmação é instantânea e o pagamento cai na hora para o estabelecimento, é igual pagamento à vista!

16 – Minha conta foi bloqueada, como faço para solicitar o desbloqueio? Entre em contato com a central de atendimento pelo telefone 4007-2610 ou 0800-007-9090.

17 – Esqueci minha senha, como recuperar? Vá em “Esqueci minha senha” na tela do aplicativo e siga as instruções de recuperação.

18 – Por que a minha senha precisa ter letras, números e caracteres especiais? Por questão de segurança. O AGIPAG é uma conta-corrente digital!

19 – Quanto tempo demora para uma transferência ficar disponível em minha conta? Depende do canal onde a transferência foi realizada: transferência entre contas geralmente é instantâneo, ou seja, o valor cai na hora, independente do horário e do dia da semana. Já os DOCs e TEDs possuem um prazo de compensação, definido pelo Banco Central do Brasil.

20 – O que é o limite pré-aprovado Agipag? É uma linha de crédito pré-aprovada – de acordo com a análise de crédito – e que permite até 5 dias sem juros. Funciona como se fosse um empréstimo. Após cinco dias o valor será cobrado com juros caso não haja o pagamento.

21 – Como consultar quais os estabelecimentos estão cadastrados para receber pagamentos através da conta digital? Legal! Basta acessar o site www.agipag.com.br e fazer a consulta para localizar os estabelecimentos mais próximos.

22 – Qual a taxa de antecipação de recebíveis? Não há, os pagamentos são instantâneos, portanto, você não precisará antecipar os recebíveis. Com a Conta Agipag você recebe pagamentos à vista e em moeda corrente.

23 – Como transfiro o saldo acumulado na minha conta Agipag para outro banco? Sim, é só fazer uma Transferência Eletrônica Disponível (TED) para qualquer banco pelo APP.

24 – Preciso enviar algum documento? Em alguns casos pode ser necessário o envio de documentos adicionais para o e-mail [email protected], fique atento a mensagem apresentada ao final da abertura da conta.

25 – Posso depositar Bitcoins na minha conta? Diretamente não, mas existem empresas que permitem pagar boleto bancário usando Bitcoin e outras criptomoedas, você pode gerar um boleto bancário para depósito e pagar usando essa forma de pagamento em sites especializados.

26 – Qual é o valor da anuidade? Não existe essa tarifa, a conta digital é isenta de anuidade e tarifa de manutenção.

27 – Como solicitar talão de cheque Agipag? Não, o Agipag é uma conta digital do Banco Agiplan e, portanto, não movimentada por talão de cheque. Também não é possível depositar folhas de cheque através do aplicativo.

Este artigo NÃO é um publieditorial, conteúdo independente, atualizado em 08 de Fevereiro de 2017 às 16h23min (UTC−3).