TransferWise lança conta Borderless (sem fronteiras) no Brasil

Tire as fronteiras do seu dinheiro com a Conta Borderless da TransferWise.

A TransferWise já permite que residentes no Brasil abram uma conta multimoeda pelo aplicativo. A Conta Borderless começou a ser liberada de forma silenciosa aos usuários do Brasil. O cartão TransferWise MasterCard, no entanto, ainda não está disponível para o mercado brasileiro. A conta tem foco em viajantes e pessoas que desejam ter dinheiro “sem fronteiras“, pois ela facilita a remessa de dinheiro entre mais de cinquenta países.

Funcionalidades:

• Conta multimoeda em Dólar, Euro, Libra Esterlina, Dólar Australiano e Dólar Neozelandês;
• Conversão de saldo em mais de 40 moedas;
• Transferências rápidas e, em alguns casos, instantâneas com mais de 50 países;
• Taxa de câmbio ATÉ 8x mais barata;

A conta sem fronteiras também pode ser a solução para brasileiros que pretendem imigrar para outros países, pois com a TransferWise você é capaz de manter uma conta bancária global, podendo converter facilmente (e sem gastar muito) na hora que desejar. É muito fácil mudar do Dólar para o Euro, por exemplo.

COMO FUNCIONA A CONTA BORDERLESS DO TRANSFERWISE

Com o slogan: “Conta sem fronteiras, para pessoas sem fronteiras”, a TransferWise finalmente lançou a sua conta multi-moeda no Brasil.

Ao abrir uma conta na TransferWise você poderá obter um número de conta-corrente para receber transferências em cinco moedas, são elas:

• USD (Dólar dos Estados Unidos) – Conta nos Estados Unidos;
• EUR (Euro) – Conta na Alemanha;
• GBP (Libra Esterlina) – Conta no Reino Unido;
• AUD (Dólar Australiano) – Conta na Austrália;
• NZD (Dólar Neozelandês) – Conta na Nova Zelândia;

Assim, é como se você tivesse uma conta bancária nos Estados Unidos, Alemanha, Reino Unido, Austrália e Nova Zelândia. A expectativa é de que novas contas multi-moedas sejam adicionadas nos próximos meses, caba lembrar que a conta Borderless começou oferecendo apenas a conta em Euro e hoje já oferece cinco moedas.

Além de ter uma conta virtual nas cinco moedas citadas acima, a conta do TransferWise também permite que você converta o seu saldo nas seguintes moedas:

• Peso Argentino (ARS);
• Emirados Árabes Unidos Dirham (AED);
• Taka de Bangladesh (BDT);
• Lev búlgaro (BGN);
• Dólar Canadense (CAD);
• Franco Suíço (CHF);
• Peso Chileno (CNY);
• Yuan Chinês (CNY);
• Coroa Checa (CZK);
• Libra Egípcia (EGP);
• Lari Georgian (GEL);
• Cedi Gana (GHS);
• Dólar de Hong Kong (HRD);
• Kuna Croata (HRK);
• Florim Húngaro (HUF);
• Rúpia Indonesiano (IDR);
• Novo Shekel Israelense (ILS);
• Rupia Indiana (INR);
• Yen Japonês (JPY);
• Xelim Queniano (KES);
• Rupia cingalesa (LKR);
• Dirrã Marroquino (MAD);
• Peso Mexicano (MXN);
• Naira Nigeriana (NGN);
• Coroas Norueguesas (NOK);
• Rúpia Nepalesa (NPR);
• Dólar Neozelandês (NZD);
• Sol Peruano (PEN);
• Peso Filipino (PHP);
• Rúpia Paquistanesa;
• Zloty Polonês (PLN);
• Leu Romeno (RON);
• Rublo Russo (RUB);
• Coroa Sueca (SEK);
• Dólar de Singapura (SGD);
• Baht Tailandês (THB);
• Lira Turca (TRY);
• Hryvna Ucraniano (UAH);
• Xelim Ugandês (UGX);
• Vietnam Dong (VND);
• Rand Sul-africano (ZAR);

Com a conta TransferWise abrir uma conta no exterior nunca foi tão fácil! A solução é ideal para turistas, viajantes a negócio ou, simplesmente, para quem gosta de comprar no exterior pela internet (sites e aplicativos). A conta também pode ser utilizada por pessoas que desejam ter parte do patrimônio em moedas estrangeiras para proteger-se da inflação (vide evolução do preço do Real em comparação ao Dólar, Euro, etc).

A taxa de câmbio (deságio) entre moedas na Conta Borderless varia entre 0,33% e 1,14% de acordo com as moedas utilizadas na conversão, não há nenhuma outra tarifa envolvida na conversão. A conversão na conta TransferWise é feita instantâneamente, 24 horas.

Infelizmente, a conta sem fronteiras (Borderless) da TransferWise ainda não suporta o Real Brasileiro (BRL), assim, só é possível ter saldo em moedas de outros países. Para saldo é BRL é melhor utilizar uma conta-corrente convencional, pois essa certamente não é a proposta da conta sem fronteiras da TransferWise.

Tarifas

TARIFAS DA CONTA BORDERLESS DO TRANSFERWISE
EVENTO	TARIFA
Abertura de conta	Grátis
Manutenção de conta	Grátis
Adicição de saldo em 40 moedas	Grátis
Obtenha dados bancários em 30 países	Grátis
Transferências entre contas multimoeda	Grátis
Compras com cartão (se tiver a moeda na conta)	Grátis
Compras em moeda não disponível no cartão	Varia de 0,35% a 1%
Emissão de cartão de débito	Grátis
Atualizado em Maio de 2019

No vídeo abaixo (em inglês) é possível entender como funciona a conta sem fronteiras do TransferWise:

Cartão TransferWise MasterCard

O cartão internacional MasterCard TransferWise ainda não está disponível para residentes no Brasil, no site é possível se cadastrar na lista de espera para ser um dos primeiros a receber o cartão de débito (pré-pago) assim que ele estiver disponível no país. Por enquanto ele é emitido exclusivamente para residentes em alguns países da União Europeia e de alguns estados dos Estados Unidos.

Saques em caixas eletrônicos – O primeiro saque de até USD 250 (dólares dos Estados Unidos) ou equivalente em moeda local é grátis a cada 30 dias. Depois do saque gratuito ou para valores superiores ao equivalente a 250 dólares, haverá a cobrança de 2% de cada retirada.

Note que alguns caixas eletrônicos também possuem a sua própria tarifa, então é importante considerar o custo TransferWise + a tarifa do ATM utilizado.

Conversão de moedas em compras com cartão de débito

• Caso tenha saldo na moeda que está gastando a taxa é zero!
• Se não tiver saldo na moeda que está comprando, mas essa moeda estiver disponível no TransferWise a conversão terá um custo entre 0,35% e 1%, dependendo da moeda utilizada;
• Caso a moeda da compra não esteja disponível no TransferWise, a taxa de conversão será cobrada pela bandeira MasterCard em USD ou GBP, dependendo do país de residência do correntista;

Taxas de conversão de câmbio

De todos os países em que o TransferWise atua, o Brasil é o que possui a taxa efetiva de câmbio mais alta (média de 1,14%, contra 0,33% em outros países), o principal culpado disso está no IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que, aliás, é o único país onde existe essa cobrança no ato da conversão.

No Brasil já testei diversos meios de enviar/receber dinheiro do exterior, o TransferWise foi a opção mais acessível, pois a taxa deles é imbatível, visto que eles utilizam um sistema de conversão local em cada país onde atuam. A utilização do câmbio real acaba por baratear ainda mais as transferências.

COMO ABRIR A CONTA BORDERLESS

A Conta Borderless (sem fronteiras, em português) é uma solução para quem deseja ter uma conta bancária em outras moedas.

O processo de abertura de uma conta multimoeda no TransferWise é muito simples, basta fazer o seu cadastro e validar a sua identidade. A identidade do correntista é validada através dos seguintes documentos:

• 1 (um) documento de identificação oficial com foto – São aceitos: RG, CNH, Passaporte e Carteira Funcional;
• 1 (um) comprovante de endereço emitido há, no máximo, 90 dias;

Quem já possui os dados validados no TransferWise consegue abrir a conta em, literalmente, um clique.

O comprovante de residência é indispensável para validar o domicílio fiscal do correntista. Caso você envie mais de R$ 30 mil no ano, poderá ser solicitado também o envio da declaração de imposto de renda completa com o recebido de entrega à Receita Federal.

Quem é brasileiro e reside em outro país no qual a conta sem fronteiras do TransferWise está disponível também pode abrir uma conta, basta comprovar endereço em outro país.

Caso você não movimente mais de R$ 30 mil ou equivalente em BRL, a declaração de imposto de renda não será exigida para a manutenção da conta borderless.

A validação da identidade do correntista é indispensável, pois a TransferWise é uma empresa regulamentada que atua no Reino Unido e em diversos outros países e possui um programa de KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering) e Combating Financing Terrorism (CFT).

No Brasil o TransferWise conta com dois bancos como correspondente cambial, são eles: Bcam MS Bank e o Banco Rendimento.

VALE A PENA ABRIR UMA CONTA BORDERLESS NO TRANSFERWISE?

Sim! Definitivamente vale a pena! A conta é gratuita e livre de tarifa de manutenção, com ela você consegue ter uma conta-corrente virtual em cinco países, é capaz de converter o saldo em até 40 moedas e efetuar transferências internacionais para mais de 50 países.

O TransferWise é conhecido por oferecer as melhores taxas de remessa internacional do mercado.

Vantagens

A seguir listamos as vantagens de ter uma conta:

• Abertura de conta pelo celular sem burocracia – Com o TransferWise você consegue ter um número de conta virtual em cinco países em poucos cliques;
• Gerencie sua conta pelo aplicativo disponível para Android e iPhone;
• Não cobra tarifa de manutenção – A conta é grátis!
• Uma conta, várias moedas – Conversão de saldo em mais de 40 moedas fiduciárias com as menores taxas do mercado;
• Transferência internacional em poucos cliques;
• Receba transferências locais sem custo (União Européia, Reino Unido, Estados Unidos, Austrália e Nova Zelândia);
• Atendimento pela internet (disponível também em Português);
• Adicione saldo usando Boleto Bancário ou Transferências bancárias (DOC/TED);
• 1 saque gratuito por mês de até USD 250 ou equivalente em outras moedas (não inclui custo do ATM);
• Possibilidade de abrir uma conta Business (de negócios) – ideal para freelancers, empresários, etc;
• Extratos em PDF ou CSV individualizados por conta/moeda;
• Segurança – Token por aplicativo ou chave de segurança via SMS para login;
• Taxa de câmbio até 8x mais barata do que nos bancos tradicionais e nas casas de câmbio;
• Contas com IBAN, SWIFT, BIC, ABA, ACH (varia de acordo com o país, tipo de transferência utilizada e moeda);
• Acompanhe suas transferências em tempo real;
• Ganhe descontos indicando novos membros;
• Tenha uma conta no exterior sem exigência de saldo mínimo para abertura – Não precisa ser um milionário para ter uma conta no exterior;

Desvantagens

• Cartão TransferWise Hello World MasterCard ainda não está disponível no Brasil;
• Não permite o pagamento de contas e nem recargas de celular;
• Não é possível ter saldo em BRL (Reais) na conta borderless;
• Não disponibiliza cartão virtual para compras pela internet;
• Apenas 1 saque grátis por mês de até USD 250 ou equivalente em outras moedas;
• Taxa de saque de 2% a partir do segundo saque no mês ou caso o correntista ultrapasse o valor de USD 250 ou equivalente em outras moedas;
• Conta multimoeda não rende juros – Infelizmente ainda não há opção de investimento na conta borderless;

Só com a conta sem fronteiras é possível enviar dinheiro instantaneamente do Brasil para uma conta multimoeda em segundos, isso é possível pois assim que o TransferWise recebe a sua transferência via TED no Brasil, já converte para a moeda desejada, basta optar por receber o valor em qualquer uma das multicontas disponíveis.

A borderless do TransferWise é um jeito inteligente de manter uma conta no exterior, pois o custo é mínimo, ideal para turistas. Infelizmente o cartão Hello World ainda não está disponível no Brasil, mas acreditamos que seja questão de tempo para que ele seja oferecido por aqui. Até porque o TransferWise terá dois concorrentes de peso por aqui: N26 e Revolut, ambos terão conta multimoeda aos residentes no Brasil.

A borderless é uma conta universal, multimoeda, com câmbio real e taxas justas. Caso a conta tivesse a opção de saldo em BRL e a possibilidade de pagar contas, a conta TransferWise poderia até mesmo se tornar em uma alternativa aos bancos brasileiros.