Bancos costumam penalizar quem compra título de capitalização e pede para resgatar antes do vencimento.
O Título de Capitalização é um importante produto dos bancos, eles são oferecidos com frequência pelos gerentes das agências do varejo. Embora sejam ofertados como “investimentos”, tal produto está para mais para jogo de azar do que investimento. Neste artigo explicaremos o que fazer para, pelo menos, receber 100% do valor pago pelo título.
Investir em títulos de capitalização é como jogar na loteria e o rendimento é tão baixo que em alguns casos chega a perder para a inflação.
A maioria dos títulos de capitalizações propõem que o “investidor” receberá 100% do valor pago no final do título, essa, aliás, é uma das principais estratégias de vendas do produto.
A má notícia é que receber 100% do valor investido não é fácil, a maioria deles possuem um período de carência para o resgate, sendo o mais comum a exigência de que o consumidor fique de 2 a 5 anos com o título para que consiga receber todo o valor pago acrescido dos juros.
É comum que no documento de contratação tenha uma tabela com percentuais que o investidor receberá caso solicite o resgate antes do vencimento. Exemplo:
- Resgate em menos de 6 meses – Receba de volta 25% do valor pago;
- Resgate em até 1 ano – Receba de volta 50% do valor pago;
- Resgate em menos de 2 anos – Receba de volta 75% do valor pago;
- Resgate após 2 anos – Receba de volta 100% do valor pago;
É importante lembrar que os prazos e os percentuais informados acima são apenas um exemplo de um título de capitalização de um grande banco. Dependendo do título os prazos e os percentuais poderão ser diferentes; há produtos que chegam a exigir que o consumidor permaneça com o “investimento” por mais de 5 anos para que consiga receber 100% do valor que foi pago.
Antes de pedir um resgate consulte com seu banco qual é o percentual que terá dinheiro a devolução para solicitação naquele momento; um título recém-contratado geralmente chega a punir o consumidor com até 75% de multa sobre o valor pago, daí a importância de ler atentamente a apólice da capitalização antes da contratação.
O ideal seria a não contratação dos chamados títulos de capitalização, pois eles são ótimos negócios para os bancos, mas péssimos para os consumidores, pois chegam a render até menos do que a inflação, visto que possuem rentabilidade ínfima e, geralmente, alta taxa de administração por conta dos sorteios.
Ao contratar o produto é importante ter em mente que os títulos de capitalização não funcionam como reserva de emergência, se precisar sacar antes do vencimento provavelmente perderá muito do que foi pago.
