Está tentando vender algo e alguém diz que depositou ou transferiu mas o valor aparece “bloqueado” na conta? Cuidado, pode ser golpe.
Quem trabalha em banco já está acostumado a ser procurado por correntistas que afirmam ingenuamente que receberam um dinheiro via transferência ou depósito, mas que o valor aparece como “bloqueado” e “pendente de verificação no extrato”, em muitos casos se trata de um golpe no qual o criminoso simula que fez um pagamento para receber o produto objeto da venda.
Os golpistas chegam ao ponto de pegar o número da agência e conta-corrente da vítima e ficar errando a senha no internet banking ou mobile banking só para bloquear o acesso à conta e, com isso, evitar que a vítima consiga acessar o extrato pelos canais digitais e ver que o dinheiro não está lá.
Criminosos usam o velho golpe do envelope vazio para fazer vítimas.
Os depósitos em espécie em caixas eletrônicos estão sujeitos a verificação. A pessoa pode informar na tela que colocou R$ 1 mil, R$ 2 mil, R$ 5 mil ou quanto ela quiser, mas deixar o envelope vazio; a fraude só vai ser descoberta quando a agência fizer a verificação do valor e constatar que o envelope está vazio, até lá o valor do suposto depósito ficará bloqueado como “sujeito a compensação futura”
ENVELOPE VAZIO NO CAIXA ELETRÔNICO
Esse tipo de golpe é muito velho, nele o criminoso vai até um caixa eletrônico e simula um depósito de um valor X, mas, adivinha? Coloca o envelope vazio no caixa eletrônico.
Como os depósitos em ATMs por envelope estão sujeitos à verificação manual, o valor só vai cair na sua conta após ser “checado” por um funcionário do banco. É incrível, mas os golpistas utilizam dessa tática há anos e, infelizmente, ainda funciona.
O criminoso mostra o comprovante do suposto depósito ao consumidor; a partir daí a vítima acessa o internet banking ou aplicativo no celular e vê que realmente existe um depósito bloqueado naquele valor, mas esquece ou desconhece que isso não é garantia de nada, pois o envelope pode estar vazio.
A verificação de depósitos em caixas eletrônicos é, geralmente, feita duas a três vezes por dia: antes da agência abrir, no horário do almoço e próximo do fim do expediente bancário.
Quando um funcionário da agência se depara com um envelope vazio na verificação, a política da maioria dos bancos é entrar em contato imediatamente com o correntista para alertá-lo e, consequentemente, tentar evitar o suposto golpe que possa estar em andamento.
Por desconhecer o funcionamento dos bancos, muita gente vê o depósito bloqueado e acha que o valor caiu na conta, mas, por algum motivo, foi bloqueado pela instituição financeira. Essa informação não é verdadeira, geralmente o próprio extrato mostra que o valor está bloqueado pois está sujeito a verificação manual da agência.
Vale, portanto, a dica: não confie em depósito bancário que aparece bloqueado na conta, aguarde a verificação do envelope (contagem do dinheiro). Na dúvida se o valor realmente caiu na conta ou não, a recomendação é para que entre em contato diretamente com a instituição financeira.
Diga que está concretizando um negócio e que a pessoa afirma que transferiu/depositou o dinheiro, mas que o valor ainda aparece como “bloqueado” ou “pendente” no extrato. Certamente o funcionário vai lhe alertar sobre a possibilidade de ser um golpe, pois, como eu já disse, essa tática é muito comum e, infelizmente, faz muitas vítimas até hoje.
Para que esse tipo de armadilha se torne ineficaz é fundamental que o brasileiro conheça esse tipo de estratégia utilizada por criminosos. Há pessoas que perdem as economias de uma vida inteira por não saber dos riscos envolvendo supostos depósitos em caixas eletrônicos.
Acreditar em depósito por envelope que ainda está bloqueado é o mesmo que aceitar vender fiado, pois não existe nenhuma garantia que o valor que o “suposto comprador” depositou no caixa eletrônico está dentro do envelope. Além do risco do envelope estar vazio, a pessoa pode ter colocado papel ou até dinheiro falsificado para fazer volume, visto que alguns equipamentos já possuem tecnologias que alertam a instituição no momento em que um envelope vazio é inserido no caixa eletrônico.
Felizmente, já existem caixas eletrônicos que permitem depósitos sem envelope, neles a contagem e a compensação do valor da conta é feita na hora. Mas, claro, esse tipo de caixa eletrônico nunca será utilizado por golpistas pois inviabilizaria a ação criminosa.
Trabalhando em banco já vi gente que afirmou que entregou celular, carro, moto e até caminhão achando que o dinheiro estava na conta bancária.
Devido ao crescimento deste tipo de fraude bancária muitos bancos estão incluindo no comprovante dos depósitos textos garrafais com os termos: depósito ainda não validado, sujeito a verificação manual; valor sujeito a compensação manual; etc. Há bancos que já alertam inclusive sobre o golpe do envelope vazio no próprio comprovante.
