A caderneta de poupança é o investimento mais conservador do Brasil, sendo uma das aplicações mais utilizadas pelos brasileiros até os dias de hoje. Nesta matéria falaremos sobre as vantagens e desvantagens de se continuar investindo na poupança.
A popularização da poupança – A caderneta de poupança ganhou popularidade a começar pelo nome “poupança”, muita gente se refere ao ato de investir como “poupar”, logo as pessoas falam em “fazer uma poupança para troca de carro, compra da casa própria, etc”. Embora o verbo poupar não significa necessariamente investir na caderneta de poupança, muita gente acaba achando que é a mesma coisa.
O que muita gente não sabe é que ao aplicar na poupança você está na verdade perdendo dinheiro, pois o rendimento chega a perder para a inflação. Quando você coloca o seu dinheiro na poupança está na verdade dando um empréstimo para o governo, pois ao final do investimento ele te devolverá um valor inferior ao seu poder de compra de hoje.
A caderneta de poupança tem mais desvantagens do que vantagens, entenda.
Vantagens da poupança
A seguir listamos as principais vantagens da caderneta de poupança brasileira:
- Liquidez – O investidor da poupança não fica com o dinheiro preso no “investimento”, pois o resgate pode ser feito a qualquer momento. É possível pagar contas, fazer saques, transferências, etc, com o dinheiro da poupança. O resgate do dinheiro pode ser feito a qualquer momento, ou seja, não precisa esperar pelo horário comercial.
- Poupança rende a mesma coisa, independentemente do banco – O investimento na caderneta de poupança é igual independentemente da instituição em que você investir. É mito o que muitos acreditam que a poupança da caixa rende mais.
- Sem imposto de renda – A caderneta de poupança é um dos poucos investimentos que é isento de imposto de renda no Brasil, ou seja, independente do valor investido você não terá que pagar imposto sobre o rendimento que obtiver.
- Isento de IOF – As aplicações da poupança não estão sujeitas à incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). O imposto é comum em aplicações como CDB, fundos, dentre outros.
- Garantida pelo FGC – Quem investe na poupança tem até R$ 250 mil por conta, instituição financeira e CPF garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito.
- Poupança não tem tarifa – Os bancos não podem cobrar tarifa de manutenção em contas da modalidade poupança e o correntista tem direito a um número limitado de transações gratuitas: saques, transferências, consulta de extrato, etc.
Desvantagens da poupança
Veja as desvantagens de colocar o seu dinheiro na caderneta de poupança:
- Não é investimento, rende menos que a inflação – Ao colocar o seu dinheiro na caderneta de poupança você perderá dinheiro em vez de ganhar, pois a aplicação chega a render menos do que a inflação. A inflação é importante para mensurar o seu poder de compra no futuro. Caso você invista R$ 100 mil na poupança hoje, o seu poder de compra será muito inferior a esse valor daqui a dez anos, ou seja, você vai perder poder de compra.
- Só rende no dia do aniversário – Embora a poupança tenha liquidez para resgate, o mesmo não acontece com os rendimentos. O seu dinheiro só rende a cada trinta dias caso você deixe o valor investido até a data de aniversário da poupança. Exemplo, se você depositou R$ 100 mil no dia 1 de Janeiro, o rendimento desse valor só será creditado no dia 1 de Fevereiro, e assim por diante. Caso o investidor saque o dinheiro antes do dia de aniversário o rendimento daquele mês não é creditado e, consequentemente, perdido.
- Passado da poupança assusta – Quem é mais antigo sabe que no passado o governo confiscou a caderneta de poupança. Por mais que algumas economistas digam que isso é improvável de acontecer hoje em dia, tente perguntar a opinião de quem sofreu naquela época quando o governo confiscou o dinheiro da poupança de milhares de brasileiros.
- Poupança = emprestar dinheiro para o governo – Enquanto no CDB, LCA, LCI você empresta o seu dinheiro para empresas públicas, na poupança você está emprestando o seu dinheiro para o governo e sua “ótima” administração.
Conclusão – Fuja da poupança, existem investimentos melhores
Saiba que existem investimentos tão seguros quanto a caderneta de poupança. Há CDB (Certificado de Depósito Bancário) que possuem liquidez diária, garantia do FGC e rendimento muito superior à caderneta de poupança.
Fuja desse comodismo, informe-se, pare de investir o seu dinheiro em uma aplicação que sequer consegue corrigir o seu dinheiro pela inflação.
Para quem é conservador há diversas opções de investimento tão seguro quanto:
- Tesouro Direto – rende mais do que a poupança e é garantido pelo governo. Ao investir no tesouro você está investindo em títulos públicos.
- CDB – Certificado de Depósito Bancário, mesmo pagando imposto de renda e IOF nos primeiros trinta dias, ele rende mais do que a caderneta de poupança dependendo da taxa que você conseguir. Não é raro encontrar ofertas de CDBs que pagar mais de 100% do CDI na liquidez diária.
- LCA e LCI – Além de ter a proteção do Fundo Garantidor de Crédito ainda tem a vantagem de ser isento de imposto de renda para Pessoa Física. A LCA e a LCI não possui também IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Investir sem ter que pagar imposto para o governo é bom demais!
