CPF sendo usado indevidamente? Veja como prevenir fraudes

Um guia completo para ajudá-lo a prevenir fraudes financeiras que possam estar acontecendo com o seu CPF.

No Brasil o CPF (Cadastro de Pessoa Física) é o documento mais importante para o cidadão, sem ele não é possível fazer praticamente nada! Hoje em dia praticamente todos os cadastros exigem o número do CPF, até mesmo das crianças. Os bebês, aliás, já saem com o número do documento da maternidade, visto que o número é gerado automaticamente no momento da emissão da Certidão de Nascimento.

O Cadastro de Pessoa Física (CPF) acompanha o cidadão por toda a vida, infelizmente não há como alterar a sua numeração (só entrando na justiça, e o procedimento é muito complicado). Sem o documento não é possível abrir conta em banco, tirar passaporte, declarar o imposto de renda, fazer matrícula em universidades e nem ter uma linha de celular pré-paga no Brasil.

Neste artigo ensinaremos o que fazer caso o seu CPF esteja sendo utilizado indevidamente por golpistas.

Em Julho de 2019 comecei a receber uma série de ligações de produtos e serviços que não solicitei; fizeram a solicitação de vários cartões de crédito, empréstimos e financiamentos em meu CPF. Felizmente eu percebi que estava sendo fraudado e tomei as providenciais cabíveis para garantir que terceiros não conseguissem crédito se passando por mim.

MONITORE O SEU CPF PARA IDENTIFICAR TENTATIVAS DE FRAUDE

A primeira dica é monitorar o seu CPF para descobrir se você está sendo realmente vítima de fraude financeira, os dois principais serviços de consulta do mercado são os oferecidos pela Serasa Consumidor e Boa Vista.

O ideal é que o consumidor tenha a assinatura dos dois serviços, visto que nem sempre quem consulta o CPF na Serasa faz o mesmo na Boa Vista, e vice-versa.

Se houver uma ou mais consultas com empresa no qual você não tentou solicitar crédito, são grandes as chances de que o seu nome esteja sendo utilizado indevidamente por terceiros.

Infelizmente o monitoramento do CPF não é gratuito, mas a Boa Vista oferece um período de três meses de graça! Depois que fui vítima de fraude monitorar as consultas no seu documento se tornou essencial no meu dia a dia.

Eu nunca gostei da ideia de ter que pagar pelo monitoramento de meu próprio documento, mas depois que fui vítima dessas tentativas de fraude, monitorar o seu Cadastro de Pessoa Física se tornou um hábito por segurança.

Agora sempre que alguém consulta meu CPF recebo um alerta, com isso posso entrar em contato com as empresas para fazer o alerta sobre essa possível tentativa de fraude.

O legal do serviço de monitoramento do CPF da Serasa é que ele é bastante completo! Além de monitorar consultas o serviço ainda mostra empresas em seu nome, dados cadastrais, score de crédito (pontuação de crédito), alerta de documentos realizados em seu CPF e ainda monitora os seus dados pessoais na Deep Web, dessa forma é possível descobrir se você possui alguma informação vazada no “submundo” da internet.

ENTRE EM CONTATO COM AS EMPRESAS QUE CONSULTARAM SEU CPF INDEVIDAMENTE

Caso no monitoramento de seu CPF apareça uma ou mais consultas com empresas no qual não tentou obter crédito no período, esse é um forte indício de que o seu documento esteja sendo utilizado indevidamente.

O ideal é que o consumidor entre em contato com o SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor) para verificar o motivo da consulta, visto que não tentou obter crédito com eles no período. Em muitos casos é possível evitar uma fraude financeira fazendo isso, pois a empresa saberá que tal solicitação de crédito recebida se trata de uma fraude financeira; o que é mais comum do que as pessoas imaginam.

A empresa que consultou o seu CPF pode ser tão vítima quanto o consumidor. Portanto, monitorar o histórico de consultas nos órgãos de proteção ao crédito é a melhor forma de evitar fraudes financeiras hoje em dia, visto que praticamente todas as empresas consultam o documento quando o cliente tenta solicitar um cartão, empréstimo, financiamento ou qualquer outro produto financeiro que apresente um certo grau de risco de inadimplência.

FAÇA O REGISTRO DAS RECLAMAÇÕES NA INTERNET

Caso não consiga entrar em contato com a empresa que, provavelmente, está sendo utilizada em uma fraude com seu CPF, a nossa dica é para que registre uma reclamação pela internet. Há diversos sites que são populares e confiáveis para se registrar reclamações online, são eles:

ReclameAqui – Um dos sites mais populares de reclamações no Brasil; ele é levado a sério por muitas empresas, além disso, as reclamações ajudam a compor a nota das empresas, sendo que muitas reclamações ficam disponíveis para outros usuários (com dados sensíveis apagados, é claro!);

Consumidor.gov.br – O Consumidor é um site de reclamação cujo gestor é o Ministério da Justiça, mas que também conta com a participação ativa da Secretaria Nacional do Consumidor e dos órgãos de proteção ao consumidor (Procons, por exemplo);

BACEN – Caso a tentativa de fraude esteja sendo feita em uma instituição financeira, banco ou administradora de cartão de crédito regulamentada pelo Banco Central; nossa dica é para que registre a denúncia de tentativa ou consumação de fraude no BC, o que pode ser feito pela internet ou ainda por aplicativo.

Idec – O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) é também um excelente órgão para reclamar de empresas que, porventura, podem estar ferindo o Código de Defesa do Consumidor (CDC) ou que estejam falhando na obrigação de atender devidamente o cidadão que está sendo vítima de uma tentativa de fraude financeira.

Anatel – Se a tentativa de fraude envolver uma operadora de celular, telefonia ou qualquer outro serviço de telecomunicação, registre pela internet (site ou aplicativo) uma reclamação na Anatel (Agência Nacional de Telecomunicações).

IDENTIFICOU TENTATIVAS DE FRAUDES? REGISTRE UM BOLETIM DE OCORRÊNCIA

Caso confirme que o seu documento está sendo utilizado por terceiros indevidamente, o próximo passo é registrar um Boletim de Ocorrência por uso indevido do CPF; esse registro poderá proteger o consumidor de transtornos futuros, visto que o cidadão poderá comprovar que identificou a tentativa de fraude.

O B.O também será essencial para registrar um alerta de documentos perdidos, roubados ou extraviado nos órgãos de proteção ao crédito.

A boa notícia é que na maioria dos estados do Brasil já é possível registrar um boletim de ocorrência por uso indevido do CPF pela internet nas chamadas delegacias virtuais.

UTILIZE O APP COMPRE & CONFIE

A ClearSale é uma das principais autoridades quando o assunto é prevenção às fraudes financeiras. A empresa antifraude é utilizada por mais de 3 mil empresas em todo o Brasil, dentre eles os maiores nomes do e-commerce do país.

A Clear Sale possui o aplicativo Compre & Confie (Android e iOS), ele permite que o consumidor acompanhe a utilização do CPF em mais de 3.000 mil empresas, sempre que o CPF for utilizado em uma empresa que utiliza o sistema antifraude, uma notificação será emitida no aplicativo pedindo para que o consumidor confirme ou conteste a transação.

Quando fui vítima de fraudes consecutivas em meu CPF foi através do Compre e Confie que consegui monitorar em quais sites e aplicativos o meu documento estava sendo utilizado indevidamente.

O Compre & Confie permite que o cidadão confirme ou conteste tentativas de compras em poucos cliques no momento em que elas acontecem. Se a tentativa de compra for contestada no APP é provável que a empresa cancelará o pedido por fraude sem que a vítima precise entrar em contato por outros meios de atendimento.

O cadastro e a utilização do aplicativo da Clear Sale é 100% gratuito para o consumidor, nenhuma taxa e/ou encargo é cobrado do usuário.

EMITA UM ALERTA DE DOCUMENTO NOS ÓRGÃOS DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO

A nossa próxima dica e a que considero mais efetiva caso o consumidor esteja sendo vítima de fraudes recorrentes no CPF é informar aos órgãos de proteção ao crédito que o consumidor perdeu, extraviou ou teve os documentos roubados.

O alerta de documentos funciona pois ele informará todas as empresas que consultarem o seu CPF que o consumidor possui documentos perdidos, roubados ou extraviados e, portanto, é necessário maior cuidado na aprovação de crédito para garantir que o solicitante é realmente o consumidor.

Na prática o consumidor que registra o alerta de documentos acaba encontrando mais dificuldade para obter crédito na praça, pois as empresas solicitarão um maior número de documentos para aprovar crédito em seu CPF. Elas terão um cuidado muito maior na análise de crédito para evitar fraudes financeiras, visto que o roubo de identidade é algo mais comum do que as pessoas imaginam.

COMO REGISTRAR UM ALERTA DE DOCUMENTOS NOS ÓRGÃOS DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO

Registrar o alerta de documentos perdidos, roubados ou extraviados é muito simples! O procedimento pode ser feito pela internet através do preenchimento de um simples formulário.

Antes de prosseguir com o alerta de documentos é importante que o consumidor esteja ciente de três coisas:

• Primeiro – Fazer o alerta de documentos poderá dificultar a obtenção de crédito no mercado, pois as empresas terão mais zelo na hora de aprovar qualquer crédito em seu documento visto que existe um alerta que aumenta os riscos de fraude financeira. Muitas empresas ficam com medo de conceder crédito para consumidores que possuem esse tipo de alerta.
• Segundo – O alerta de documentos não impede anotações negativas em seu CPF; as empresas consultaram o seu documento e serão livres para decidir se aprovam ou não crédito em seu nome.
• Terceiro – Existem dois tipos de alerta: o temporário ou provisório que vale por 30 dias úteis para documentos e 3 dias úteis para cheques; há ainda o alerta permanente, cuja validade é de 5 (cinco) anos. Ambos os alertas podem ser renovados pelo consumidor.

Caso o consumidor encontre o documento ou simplesmente queira cancelar o alerta é só entrar em contato com os órgãos de proteção ao crédito, mas é importante salientar que para retirar a notificação de documento o procedimento é um pouco burocrático.

ALERTA DE DOCUMENTOS PELA SERASA

A Serasa Experian disponibiliza ao consumidor o alerta temporário e o permanente pela internet, o que dispensa a necessidade de comparecimento a uma unidade de atendimento. O consumidor deverá acessar o site www.serasaconsumidor.com.br e, no final da página, selecionar PROTEGER MEUS DOCUMENTOS, tal como mostra a imagem abaixo.

Na próxima página basta clicar em ALERTA PROVISÓRIO ou ALERTA PERMANENTE. No caso do alerta provisório basta preencher um pequeno formulário com Nome completo, CPF, RG, data de nascimento e a relação completa de documentos perdidos, extraviados ou roubados.

Já para o ALERTA PERMANENTE é necessário que o consumidor imprima um formulário e preencha a solicitação de próprio punho. Daí é só enviar pelo site, correios ou então entregar em qualquer agência da Serasa; em até 3 dias úteis a anotação de alerta de documento será incluída na base de dados e, portanto, todas as empresas que consultarem o seu CPF visualizarão essa informação de risco.

ALERTA DE DOCUMENTOS BOA VISTA

Tal como a Serasa, a Boa Vista Consumidor permite que o cadastro de alerta de documentos seja feito de maneira presencial ou então pela internet. Caso opte pelo cadastro online basta acessar o site www.consumidorpositivo.com.br/sos-cheques-documentos/ e clicar em REGISTRAR UM ALERTA, aí é só fazer um cadastro ou login na Boa Vista e incluir no formulário a relação de documentos que o consumidor perdeu.

No meu caso fui vítima de fraude sem ter perdido nenhum documento nos últimos meses, mesmo assim tive que fazer como se tivesse perdido para evitar que os golpistas continuassem tentando obter crédito indevidamente em seu CPF.

Há ainda o alerta de documentos do SPC Brasil, mas, infelizmente, esse só pode ser feito de forma presencial mediante a apresentação de um boletim de ocorrência. No site do SPC Brasil você encontra a lista completa com os endereços das lojas de atendimento ao consumidor.

ACOMPANHE O REGISTRATO PARA VERIFICAR A EXISTÊNCIA DE QUALQUER CONTA BANCÁRIA EM SEU CPF

Por último, mas não menos importante, faça o cadastro no Registrato do Banco Central para ter acesso ao uso do seu documento no Sistema Financeiro Nacional (SFN); o cadastro gratuito pode ser feito pela internet, nele são listadas a relação de créditos concedidos para o seu CPF e também a relação completa de contas bancárias e não-bancárias que você possui.

O Registrato ajuda o cidadão a identificar todas as contas bancárias, cartões de crédito e demais produtos financeiros que estejam vinculados ao seu CPF. O legal é que o sistema do Banco Central é bem completo, mostra os dados da conta (agência e conta) e também o mês e o ano de abertura.

Com a popularização da abertura de contas pela internet o número de contas bancárias fraudulentas aumentou consideravelmente. Pelo Registrato o cidadão pode descobrir se está tendo o nome utilizado indevidamente como laranja. Lembre-se de que hoje em dia qualquer pessoa pode abrir uma conta bancária pelo celular.

Infelizmente há alguns bancos e instituições financeiras que não possuem um processo de abertura seguro e capaz de prevenir fraudes financeiras; há APPs que já nem pedem mais a selfie e/ou comprovação de endereço, bastando que o futuro correntista preencha alguns dados para a chamada “abertura de conta simplificada”.

MANTENHA SEUS DADOS ATUALIZADOS NOS ÓRGÃOS DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO

É fundamental que o seu CPF esteja com dados cadastrais sempre atualizados nos órgãos de proteção ao crédito para que as empresas consigam entrar em contato com você em caso de tentativa de obtenção de crédito em seu nome.

O endereço, número de telefone, celular e o e-mail precisam estar cadastrados corretamente nos órgãos de proteção ao crédito também para prevenir fraudes financeiras, pois se alguém tentar fazer um cartão de crédito, por exemplo, em seu CPF mas informar um endereço e um número de celular diferente, as chances do pedido ser recusado é grande.

Ao constatar inconsistência dos dados cadastrais muitas empresas nem dão andamento ao pedido de solicitação de crédito, recusando a proposta imediatamente por questão de segurança.

Ao mudar de endereço é fundamental comunicar a troca, isso evita que golpistas aluguem o seu imóvel antigo com o intuito de fraudar o seu CPF, visto que fica muito mais fácil conseguir um crédito informando o endereço de entrega como sendo o mesmo do cadastrado nos órgãos de proteção ao crédito (SCPC e Serasa, por exemplo).

DICAS QUE AJUDAM A PREVENIR QUE FRAUDES ACONTEÇAM

A seguir listamos as principais dicas para impedir que as fraudes sejam consumadas em seu CPF:

• Tenha um serviço de monitoramento de CPF ativado para acompanhar as consultas em seu nome (principalmente do Serasa e na Boa Vista);
• Utilize o APP Compre & Confie (mais de 3 mil empresas utilizam ele para identificar tentativas de fraudes);
• Mantenha o cadastro nos órgãos de proteção ao crédito sempre atualizado (principalmente endereço e telefone);
• Cuidado ao fornecer seus dados pessoais a terceiros;
• Não se cadastre em qualquer site ou aplicativo;
• Tenha um antivírus no computador e nunca instale aplicativos de fontes desconhecidas no celular;
• Jamais utilize a mesma senha em todos os serviços (tenha um gerenciador de senhas); caso alguma empresa que tenha seus documentos pessoais tenha informações vazadas o risco de fraude é maior se eles tiverem acesso à senha que utiliza em todos os serviços;
• Procure não fornecer muitos dados pessoais em redes sociais (é realmente necessário informar seu nome completo? Não dá para abreviar ou usar um apelido?);
• Cuidado ao acessar o WIFI de locais públicos (se possível utilize um VPN pago);
• Cuidado com as informações que expõe nas redes sociais;
• Use cartão virtual para comprar pela internet ao invés do número do cartão físico;
• Cuide das suas correspondências, certifique-se de que terceiros não poderão acessar as suas cartas pela parte externa do seu imóvel;
• Não acesse sua conta bancária em computadores ou celulares de terceiros;
• Se possível, tenha uma linha de celular exclusiva para informar no cadastro de seus bancos, cartões e outras instituições financeiras;
• Ao descartar correspondências, certifique de destruir todos os dados pessoais antes de jogar no lixo, visto que seus dados pessoais poderão cair em mãos erradas;
• Em caso de perda de cartão, comunique imediatamente o emissor;

Mesmo tomando todos os cuidados o consumidor ainda corre o risco de ter os dados pessoais vazados na internet. No Brasil vários bancos e instituições financeiras já foram vítimas de vazamento de dados por hackers. Para quem quer se proteger de fraudes monitorar o histórico de consultas do CPF em órgãos de proteção ao crédito é fundamental para identificá-las antes que aconteçam.

FRAUDE CONSUMADA, MAS A EMPRESA SE RECUSA A CANCELAR A DÍVIDA

Se, infelizmente, a fraude em seu CPF já foi consumada e o golpista gerou uma dívida em seu documento mas a empresa se recusa a cancelar a cobrança indevida por espontânea vontade, a solução é entrar com uma ação na justiça.

A boa notícia é que a justiça tem se mostrado bastante favorável ao consumidor em processos que envolvem fraudes do CPF, pois o consumidor não tem culpa na maioria dos casos. Além disso, o Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece que o cidadão não é obrigado a pagar pelo que não consumiu, são as empresas as responsáveis pela prevenção às fraudes financeiras.

Para quem não tem dinheiro para contratar um advogado, caso seja de baixa renda é possível entrar com uma ação no Juizado Especial Civil ou na Defensoria Pública sem a necessidade de contratar um advogado. O Juizado de Pequenas Causas acaba solucionando mais rapidamente essas reclamações por meio de acordos extrajudiciais.

Ao entrar com uma ação na justiça o consumidor pode ainda receber uma indenização pelos transtornos que a dívida indevida possa ter causado.

Sem dúvida as dicas acima ajudarão você a prevenir fraudes financeiras em seu CPF, mas é importante lembrar que elas não são infalíveis, infelizmente dados do próprio governo acabam caindo em mãos erradas; há casos de empresas que revendem os dados pessoais dos clientes, e por aí vai….

Recentemente um site chamado Tudo Sobre Todos foi retirado do ar após a descoberta de que ele estava comercializando os dados pessoais dos brasileiros; era possível descobrir o CPF pelo nome completo, endereço e até informações sobre os vizinhos.

Uma simples busca pelo seu nome completo ou CPF entre aspas, já traz um monte de resultados, são inscrições em concursos, redes sociais, participações em editais, filiações, empresas e até processos judiciais. Quanto menos informações sobre você estiverem expostas na internet, menor é o risco de ser vítima de fraude financeira por engenharia social.

Conseguir privacidade está cada vez mais difícil hoje em dia, mas você pode fazer a diferença e minimizar os riscos tomando apenas alguns cuidados que, infelizmente, a maioria da população não possui.