Uber Money unifica cartões, Uber Cash e Uber Pay através de uma solução financeira completa que pode substituir a necessidade da conta bancária convencional.
Nesta segunda-feira (28), o aplicativo Uber anunciou a criação de uma nova divisão que será focada em produtos e serviços financeiros, chamado de Uber Money, o time será responsável pelo lançamento de um rol de produtos financeiros, são eles: conta digital, carteira virtual para pagamentos, cartões (débito e crédito), Uber Cash (depósitos prévios no APP) e Uber Pay (API de pagamentos).
O anúncio do Uber Money marca a entrada da companhia no ramo das fintechs, que são as startups que oferecem produtos e serviços financeiros. Para adentrar ao universo financeiro a companhia optou por lançar os novos recursos em parceria com outras instituições financeiras, visto que, por enquanto, a empresa ainda não solicitou licença nos Estados Unidos para funcionar como instituição financeira.
O Uber Money permitirá que os parceiros do aplicativo recebam pelos serviços instantaneamente, em vez de pagamentos semanais, a Uber quer dar ao motorista/entregador o poder de receber pelos serviços prestados na hora. Por meio de uma wallet, o parceiro poderá acompanhar os ganhos na plataforma em tempo real, podendo inclusive utilizar o dinheiro recebido via cartão de débito, pagamentos e/ou transferências bancárias.
No vídeo abaixo (em inglês) o Uber Money é apresentado:
De acordo com a CNBC, o Uber Money será liberado gradativamente, inicialmente a função vai ficar disponível para motoristas do aplicativo nos Estados Unidos, mas, futuramente, deve ser expandida para o aplicativo Uber e Uber Eats. A novidade deve ser expandida globalmente a medida que os testes evoluírem nos Estados Unidos. Embora o foco inicial sejam os motoristas e entregadores, a empresa quer também levar a novidade para o público em geral.
A conta digital Uber deve ser gratuita aos consumidores e parceiros, dentre as tarifas que a startup já descartou estão: tarifa de excesso de limite (overlimit), anuidade, tarifa de manutenção de conta e até saques na rede credenciada (nos EUA na rede GoBank).
A nova divisão do Uber será liderada por Peter Hazlehurst, ex-líder do setor de pagamentos da empresa. O Uber Money gerou, recentemente, a contratação de mais de duzentos funcionários nos Estados Unidos.
COMO FUNCIONA O UBER MONEY
O Uber Money é um hub de produtos e serviços financeiros, ele é uma subdivisão do aplicativo, contando com um time com mais de duzentos funcionários. A ideia é que a novidade integre vários produtos e serviços financeiros, tornando o aplicativo em uma espécie de alternativa aos bancos tradicionais.
O “Uber Money” mira também no público desbancarizado, que são aqueles que não possuem nenhum relacionamento com uma instituição financeira. Nos Estados Unidos mais de 33 milhões de pessoas estão fora do sistema bancário; aqui no Brasil se estima que 1/3 da população esteja desbancarizada.
São 5 produtos que, inicialmente, integrarão o Uber Money:
- Uber Wallet – A wallet será uma carteira virtual no qual o usuário poderá armazenar dinheiro no aplicativo. A ideia é que o montante depositado possa ser utilizado tanto para pagar por serviços do aplicativo, quanto para pagar por produtos e serviços em estabelecimentos.
- Uber Cash – O Uber Cash já está disponível, ele permite que o usuário adicione dinheiro ao aplicativo e receba cashback (dinheiro de volta) de até 5%. O Uber Cash funciona de maneira similar a Wallet, a diferença é que, enquanto a Wallet permite a utilização em pagamentos fora do APP; no Uber Cash o usuário só pode utilizar o saldo em pagamentos dentro dos aplicativos da Uber.
- Uber Pay – Trata-se de um gateway de pagamentos que funcionará por meio de API, ele permitirá que a startup feche parcerias com outras empresas para viabilizar pagamentos pelo Uber Money. De modo resumindo, podemos dizer que o Uber Pay é uma plataforma aberta de pagamentos que expandirá a aceitação do serviço em pagamentos no varejo e também incorporará serviços de instituições financeiras. A API deve disponibilizar serviços financeiros em parceria com bancos locais, dentre os supostos serviços estão: transferências, empréstimos, investimentos, pagamentos, etc.
- Uber Debit Card – Tal como uma conta bancária, o Uber Money contará também com um cartão de débito próprio no qual o usuário poderá gastar o dinheiro depositado na wallet. O cartão será emitido gratuitamente e será livre de tarifas em compras e saques. Nos Estados Unidos o cartão de débito é emitido com bandeira Visa e é viabilizado através de uma parceria com a fintech norte-americana Green Dot. Na função débito o usuário ganhará dinheiro de volta em todos os pagamentos, cujo percentual varia de 3% a 6%, dependendo do tipo de pagamento.
- Uber Credit Card – O Uber também relançou o seu cartão de crédito, agora ele oferece cashback de até 5% nos pagamentos pelo aplicativo. O cartão é livre de mensalidade e qualquer outra tarifa recorrente. Emitido em parceria com a bandeira Visa e o Banco Barclays, o produto está disponível apenas nos Estados Unidos, mas deve ser levado para outros mercados através de parcerias com bancos locais.
UBER MONEY NO BRASIL
Do conjunto de serviços que o Uber Money oferece, apenas o Uber Cash já está disponível no Brasil, com o serviço o usuário consegue adicionar dinheiro ao APP e ganhar cashback (dinheiro de volta) de até 5%.
Ao adicionar saldo ao Uber Cash o valor do cashback no Brasil varia de acordo com o montante recarregado, quanto maior, maior será o percentual de desconto:
- Ao adicionar R$50 o desconto é de 2%, assim, o usuário só paga R$49,00;
- Ao adicionar R$100 o desconto sobe para 3%, assim, o usuário só paga R$97,00 pela recarga de cem reais;
- Ao recarregar R$200,00 o cashback é de 5%, assim, o usuário só paga R$190 pela recarga de duzentos reais;
O dinheiro adicionado no Uber Cash não possui data de validade, sendo que o valor só pode ser utilizado para pagar por produtos e serviços dentro dos APPs da empresa (Uber e Uber Eats).
A gigante norte-americana quer popularizar o pagamento antecipado pelo APP para fidelizar clientes e, ao mesmo tempo, reduzir os pagamentos em espécie aos motoristas, principal modalidade de pagamento no Brasil em algumas cidades. Essa semana o aplicativo anunciou inclusive que permitirá que os motoristas do aplicativo selecionem uma opção para recusar automaticamente as corridas com pagamento em dinheiro.
A popularização do Uber Cash também é uma tentativa da startup para reduzir os custos para processamento de pagamentos pelo aplicativo.
O Uber Pay será a porta de entrada para que instituições financeiras integrem serviços bancários como pagamentos, transferências, investimentos, empréstimos, etc. No Brasil o Banco Inter e a fintech Ebanx já foram cogitados como parceiros da Uber nesse projeto de expansão de produtos e serviços financeiros da Uber.
REVOLUÇÃO DO SISTEMA FINANCEIRO
Dado o grande volume de clientes que a Uber possuí, a instituição financeira que conseguir uma parceria com o aplicativo deverá ter um “boom” no número de clientes, visto que a empresa possui uma grande base de clientes no Brasil.
Globalmente, só de motoristas a empresa possui mais de 4 milhões.
A empresa tem ritmo acelerado de lançamento de novos produtos e serviços, a criação de um time de funcionários dedicados exclusivamente aos produtos financeiros pode tornar a conta digital bastante completa.
Recentemente, o presidente do Bradesco, Octavio Lazari, afirmou que teme mais as big techs do que fintechs, para ele, se gigantes como Uber, Amazon Facebook, Google e outras, entraram para o setor, o sistema financeiro trava.
Especialistas entrevistados pela TV americana CNBC levantaram a hipótese do aplicativo virar um meio de pagamento e competir diretamente com as processadoras de pagamentos, algo que já acontece na China onde aplicativos são utilizados para pagar compras no dia a dia.
A Uber, aliás, está bastante envolvida em projetos que pretendem revolucionar o sistema financeiro global, a empresa é uma das apoiadoras do projeto Libra do Facebook, que pretende criar uma moeda digital global, mas que atualmente enfrenta resistência de órgãos reguladores de diversos países e já perdeu diversos apoiadores de peso como eBay, Mercado Livre, Stripe, Visa e MasterCard.
A entrada das “Big Techs” no setor financeiro pode acirrar ainda mais a briga entre as instituições financeiras tradicionais, bancos digitais e fintechs. No Brasil o mercado está bastante aquecido, mas há um excesso de contas digitais, até mesmo alguns varejistas estão entrando para o setor financeiro. A Via Varejo – dona do Ponto Frio e das Casas Bahia – lançou o banQi em parceria com a fintech AirFox; já a B2W – dona do Submarino, Shoptime, Soubarato e Americanas – anunciou a conta Ame Digital.
Por conta da concorrência vários bancos já cederem e anunciaram isenções de tarifas para conquistar novos correntistas, dentre eles: Neon, Next e o Banco BS2.
Além disso, dois bancos digitais da Europa estão de malas prontas para o Brasil: O N26 e o Revolut já anunciaram que pretendem lançar conta digital no país; o N26 é o que está em ritmo mais avançado, a fintech já obteve aval da Jucesp e da Receita Federal.
O “Money” pode ser a oportunidade para que a startup comece finalmente a gerar lucro aos seus investidores, visto que a companhia acumula prejuízo projetado fruto de uma política agressiva de conquista e consolidação de mercado. Se viabilizado serviços financeiros em parcerias com instituições financeiras e fintechs, tais como: empréstimos, seguros, financiamentos, etc, pode ser que o caminho da lucratividade comece a ser trilhado para gigante das caronas remuneradas.
Além do serviço de caronas remuneradas, a startup também possui um serviço de delivery de comida, o Uber Eats. Nos Estados Unidos a companhia começou a testar viagens compartilhadas de helicóptero ligando Manhattan ao aeroporto JFK em Nova York.
Resta agora saber quando a conta digital Uber chegará ao Brasil e se ela realmente substituirá completamente a necessidade de um banco por aqui.