Como mudar conta Itaú Personnalité para iConta?

Tinha uma iConta no Banco Itaú desde 2012, estava feliz da vida com o fato de não precisar pagar tarifa de manutenção e ter transações ilimitadas pelos canais eletrônicos. Em 2015 fui convidado para ser um cliente Itaú Personnalité, aceitei, mas depois me arrependi amargamente da mudança. Infelizmente o Itaú não permite downgrade de conta no segmento de alta renda para o varejo. Veja nesse post como tornar-se um cliente iConta e, consequentemente, encerrar a conta no Personnalité sem perder seus benefícios como cliente.

A migração do varejo para o Personnalité foi fácil, bastou assinar um documento, nem precisei ir até a agência pois a gerente veio até a minha residência. A conta antiga do varejo foi desativada e tornou-se espelho da conta no segmento de alta renda, assim, todo depósito que recebia na conta antiga era, automaticamente, destinado o conta do perfil segmentado.

10 razões que me motivaram a encerrar a conta no Personnalité e voltar a ser iConta:

1. Investimentos com baixa rentabilidade, se comparados com o que posso encontrar por meio de outras corretoras ou até pelo Tesouro Direto;
2. Alta taxa de administração nos fundos de investimento;
3. Tarifa de manutenção – Sempre investi meu dinheiro em outros bancos e corretoras mais rentáveis, com isso não tinha isenção da tarifa de manutenção. Não valia a pena ficar pagar R$71,90 por mês (R$862,80 por ano) para manter uma conta-corrente na instituição;
4. Sempre fiz tudo online – nunca precisei do gerente pra nada, sempre fiz tudo pela internet;
5. Gerente ficava ligando oferecendo produtos e serviços – O gerente da minha conta sempre ficava ligando oferecendo produtos e serviços da instituição. Já fui “convidado” a adquirir desde consórcios a títulos de capitalização e previdência privada;
6. Fluxo de gerente – Com regularidade recebia um e-mail de alguém se apresentando como meu novo gerente. Em pouco mais de um ano de conta tive mais de 7 gerentes;
7. Fui migrado para o Personnalité Digital – Como eu tinha o perfil digital, fui mudado unilateralmente para o Itaú Personnalité Digital, com isso deixei de ser atendido pela agência e passei a ser atendido por gerentes virtuais que ficam em um escritório em São Paulo. Seria ótimo se a tarifa de R$71,90 deixasse de ser cobrada, o que não aconteceu!
8. Nunca usei cheques e nem cartões do Personnalité – sempre tive o perfil digital, não movimentava a conta por cheques, sempre usei transferências via TED e meu cartão de crédito era um TAM Fidelidade e um TudoAzul (que não pertencem ao segmento de alta renda);
9. Nunca fui até a minha agência – As vezes recebia um convite para participar de uma consultoria de investimento, nunca aceitei, nunca fui na agência.
10. Nunca tive o gerente como meu amigo – Conheço amigos que dizem que são “amigos” do gerente, nunca tive esse tipo de relacionamento, pra mim ele são funcionários do banco e que procuram os investimentos mais rentáveis para o banco (e não pra mim!);

COMO MUDAR DO ITAÚ PERSONNALITÉ PARA ICONTA

Acredito que, assim como eu, outras pessoas possam estar interessadas em migrar a conta para iConta, que é uma conta-corrente digital que não cobra tarifa de manutenção e possui transações ilimitadas por canais eletrônicos. Pois bem, abaixo vou explicar como abrir uma iConta e livrar-se do Personnalité.

Infelizmente o Banco Itaú não permite o downgrade de uma conta no Personnalité para o varejo ou para iConta. Também não é possível aderir ao pacote de serviços essenciais no segmento de alta renda. A única alternativa para tornar-se um cliente iConta e, posteriormente, encerrar a conta no segmento de alta renda é a seguinte:

• – Procure uma agência varejo, abra uma conta-corrente convencional, não peça para abrir iConta pois o sistema provavelmente apresentará a seguinte mensagem: “Cliente já possui um pacote Maxiconta”, o que inviabilizará a abertura.
• – Após abrir a conta no varejo aguarde uns cinco dias, até receber o SMS confirmando a abertura de sua conta.
• – Volte a agência do varejo no qual abriu a conta e peça para migrar o pacote da conta para iConta;
• – Pronto! Depois que a iConta já estiver ativa basta comparecer a agência do Personnalité e pedir o encerramento;

O cliente também poderia encerrar a conta no Personnalité e, posteriormente, abrir a iConta, mas isso faria com que o correntista perdesse o tempo de relacionamento. Vantagens de seguir o tutorial acima:

• Mantenha o seu tempo de relacionamento com o Banco Itaú (não perde o tempo de conta);
• Caso tenha cartões de crédito, é possível mantê-los (exceto se eles forem do segmento do Personnalité);
• Você poderá abrir a iConta e mudar todos os débito automático para ela antes de encerrar o Personnalité;

Foi assim que me livrei das tarifas bancárias. Hoje tenho uma iConta, DigiConta, BB Conta Digital, Intermedium e Banco Original – não pago nenhuma tarifa bancária – e invisto por meio de corretoras como: Easynvest, Sofisa Direto, Daycoval, Intermedium, XP Investimentos, etc.

Não cancelei a minha conta no Personnalité por ser uma pessoa “mão de vaca”, pelo contrário, cancelei pois dou valor ao meu dinheiro. Os mais de R$800 por ano que pagava em tarifas no Itaú para ter um cartão, cheque e uma agência bonita, hoje são utilizados para investir no Tesouro Direto, agregando valor a minha aposentadoria, lembre-se da mágica dos juros compostos!