Restrição no SCR do BC pode dificultar novos créditos e até cancelar os já disponibilizados ao consumidor.
O Minha Vida Financeira do Banco Central apresenta um amplo conjunto de informações sobre a vida financeira do cidadão, as informações incluem: todas as contas bancárias que a pessoa possui junto ao sistema financeiro, operações de câmbio, limites de crédito concedidos e comprometidos, dívidas, chaves do Pix, dentre outras informações. A restrição no SCR é usada quando o consumidor possui alguma dívida não quitada no sistema financeiro nacional (SFN). Neste artigo explicamos o que fazer caso você esteja com uma restrição no BC por uma dívida que já foi quitada.
A restrição no SCR é frequentemente confundida com a restrição interna de crédito das instituições financeiras.
Bancos e instituições financeiras podem cadastrar dívidas no Banco Central; a restrição deve ser retirada imediatamente após a quitação do débito, geralmente em até 2 dias úteis a partir da quitação e/ou acordo de pagamento/refinanciamento.
Ao informar a restrição no Bacen, a instituição credora permite que outras empresas descubram que aquele determinado consumidor possui uma dívida não quitada. Além de restrição no BC, tal débito também pode gerar a negativação nos órgãos de proteção ao crédito como SCPC, Serasa, SPC, Quod, dentre outros.
3 motivos para pedir a retirada da restrição o mais rápido possível:
1 – Restrição pode te impedir de conseguir crédito no mercado;
2 – Restrição no SCR pode ocasionar o cancelamento dos créditos que já possua;
3 – Restrição pode ter impacto no score de crédito;
O QUE FAZER PARA RETIRAR A RESTRIÇÃO?
De acordo com o Banco Central, são as instituições financeiras as responsáveis pela alimentação dessa base de dados. Tal como ocorre com as contas bancárias, limites, operações de câmbio e os endividamentos, são as empresas que devem providenciar a baixa da dívida junto ao órgão regulador.
O problema é que muitas instituições chegam a demorar mais de 30 dias para atualizar essa informação, o que acaba gerando prejuízo aos consumidores.
A solução mais rápida para retirar a restrição é requerer a ouvidoria da instituição financeira que promova a retirada imediata, esse canal de intermediação de reclamação terá como retirar a restrição em um tempo menor do que o SAC ou central de atendimento, por exemplo.
Caso a instituição financeira não providencie a baixa da restrição rapidamente após a quitação da dívida, a solução é abrir uma denúncia junto ao Banco Central e, se for o caso, procurar a justiça para pedir ressarcimento caso considere que houve algum dano que, eventualmente, possa resultar em uma indenização.
