Descrição das transações são utilizadas pelos bancos para analisar transações e entender melhor o motivo das operações financeiras.
Ao realizar uma operação financeira de débito, tal como transferência e pagamento, muitos bancos sugerem que o correntista informe uma descrição para identificar a transação. Neste artigo explicaremos o que deve ser escrito nesse campo e também como a instituição financeira faz uso dessa informação.
Dados informados no extrato podem ser analisados pelos bancos em checagem de segurança. A informação da descrição também ajuda a análise das informações em softwares de data mining (mineração de dados) que visam identificar possíveis irregularidades no Sistema Financeiro dos bancos.
Há bancos cujo preenchimento do campo descrição é opcional; já outros que exigem o preenchimento para liberar transações.
Dica: caso não queira detalhar o motivo da transferência você pode escrever algo genérico. Por exemplo, se está tentando realizar uma transferência escreva “transferência”; se faz um pagamento de conta ou boleto escreva “pagamento”.
Caso o cliente escreva no campo descrição um tipo de operação não muito bem-vista pelo banco (Bitcoin, por exemplo), pode acontecer da transação ser considerada como suspeita; há, inclusive, casos de correntistas que tiveram a conta cancelada logo depois de informar um tipo de operação no campo descrição.
As atividades que ainda não são reguladas são consideradas de alto risco para as instituições financeiras.
Se o pagamento/transferência é de algo ilegal, compra de artigos ilícitos, por exemplo, pior ainda.
DESCRIÇÃO É LIDA PELO BANCO
É importante que o correntista saiba que o campo descrição não serve apenas para facilitar a identificação das transações do correntista, a instituição financeira pode ter acesso ao que o cliente escrever ali.
O campo descrição pode ser utilizado pelo setor de compliance para, por exemplo, analisar transações financeiras consideradas de risco. Com base no que o cliente informou ali pode decidir se permite ou não a transferência.
Importante: O campo descrição é diferente de “motivo da transferência”, enquanto em motivo o cliente seleciona uma das opções disponíveis; no campo descrição o correntista consegue digitar qualquer informação que ajude o próprio correntista a identificar o motivo daquela transação. Por exemplo: pagamento de dívida com o pai, empréstimo para mãe, aluguel da casa, pagamento de churrasco na casa do amigo, etc.
Caso julgue necessário, o campo descrição pode ser inclusive compartilhado como órgãos reguladores, tal como o Coaf (Conselho de Atividades Financeiras) para analisar possíveis irregularidades.
