Como abrir conta na Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal é para muitos brasileiros o primeiro banco como opção na hora de abrir uma conta-corrente ou poupança. O banco estatal possui agências em praticamente todo o Brasil, o que inclui até mesmo áreas remotas, há inclusive agências em barcos em áreas de difícil acesso. Neste artigo o Conta-Corrente falará sobre o procedimento para abrir uma conta bancária na CEF.

A conta-corrente da Caixa possui poupança integrada, isso significa que o correntista pode receber depósitos e transferências tanto pelo lado corrente quanto pelo lado poupança. É possível ter a conta sem pagar nenhuma tarifa, basta que o correntista opte pelos Serviços Essenciais do Banco Central.

COMO ABRIR CONTA NA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

Há várias formas de abrir uma conta-corrente ou poupança na Caixa, atualmente a instituição permite a abertura de três formas:

1. Abertura de conta pela internet via aplicativo;
2. Abertura de conta em agências da Caixa Econômica Federal;
3. Abertura de conta em Casas Lotéricas e Correspondentes Bancários da CEF;

A seguir detalharemos o passo a passo para realizar a abertura, seja ela de forma presencial ou remota.

Documentos Necessários

Para a abertura de uma conta-corrente ou poupança são necessários os seguintes documentos:

• 1 (um) documento de identificação oficial com foto – Pode ser o RG, CNH, Passaporte, Carteira Funcional ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS). Apenas um desses documentos é necessário;
• 1 (um) comprovante de endereço emitido há, no máximo, 90 dias – Pode ser conta de água, luz, telefone, gás, etc. O documento deve estar no nome do futuro correntista ou então no nome dos pais ou cônjuge. Caso não tenha como comprovar endereço é possível fazer uma declaração de endereço em algumas agências da CEF;
• CPF (Cadastro de Pessoa Física) – O CPF é obrigatório apenas caso o documento de identificação não contenha o número do documento. Caso o documento de identificação apresentado já contenha o número do CPF não é necessário a apresentação;
• Comprovante de Renda (se houver, OPCIONAL) – Caso queira limites de crédito, o ideal é que apresente também um comprovante de renda (holerite, extrato bancário, declaração de imposto de renda, etc). Caso o seu interesse seja na Conta Fácil da Caixa, a apresentação do comprovante de renda é opcional. Lembre-se que informar o comprovante de renda fará com que a sua renda seja declarada na conta, o que aumentará as suas chances de conseguir limite de crédito pré-aprovado;

Observação: Se o futuro correntista for menor de 16 anos a abertura da conta deve ser realizada com a presença de um representante legal do menor, que deve apresentar a mesma documentação relacionada acima.

Requisitos básicos para abertura de conta

Por ser um banco estatal e diretamente ligado há vários programas sociais do Governo Federal, a Caixa Econômica Federal não exige muita burocracia para abertura de uma conta bancária. A seguir detalharemos os requisitos mínimos:

• CPF REGULAR – A Caixa segue as regras do Banco Central, assim, a abertura de uma conta-corrente ou poupança só pode ser feita caso o correntista tenha o CPF Regular na Receita Federal. É importante lembrar que a situação do CPF nada tem a ver com nome negativado; o CPF pode estar irregular por divergência cadastral na Receita Federal ou por malha fina do imposto de renda, por exemplo;
• Residência no Brasil – A CEF não abre conta bancária para quem não é residente no Brasil. É obrigatório que o correntista informe um endereço para correspondência em território nacional para envio do cartão e, eventuais, correspondências;
• Presença do Responsável (menores de 16 anos) – Quem tem menos de 16 anos pode abrir conta na Caixa normalmente, mas é necessário que o responsável legal (um dos pais ou procurador) realize o procedimento de abertura junto com o correntista menor. O responsável deverá apresentar a mesma documentação exigida do correntista para cadastro;
• Inexistência de débito inscrito na Dívida Ativa com a União;

Caso o CPF esteja irregular na Receita, há casos em que a regularização pode ser solicitada na própria agência da Caixa Econômica, dependendo do motivo que levou a RFB a colocar o CPF como irregular e/ou pendente de regularização.

Como abrir conta na Caixa pela internet

Em 2017 a Caixa lançou um projeto-piloto para permitir a abertura de conta-corrente através do celular, por meio do aplicativo CAIXA ABERTURA DE CONTA ou CAIXA ABRE CONTA, qualquer pessoa podia abrir uma conta-corrente com poupança integrada pela internet. Infelizmente a abertura de conta via aplicativo está, temporariamente, suspensa, o aplicativo já não consta mais na loja de aplicativos do Android e nem do IOS.

O aplicativo Caixa Abre Conta se conectava com o Facebook e permitia que qualquer pessoa abrisse uma conta fácil na CEF. Hoje a Caixa Econômica Federal é um dos poucos bancos que não disponibiliza a abertura online de conta, mas tal situação, segundo a instituição, é temporária.

O banco não deu detalhes sobre o motivo da suspensão do processo de abertura de conta pela internet. Para quem quer abrir uma conta online em um banco estatal, a alternativa é o Banco do Brasil, pois a instituição disponibiliza a BB Conta Fácil.

Coincidentemente a suspensão do aplicativo Caixa Abre Conta se deu ainda em 2017 durante uma greve dos bancários.

Quem conseguiu abrir a conta pelo aplicativo durante o período em que a modalidade foi oferecida, poderá continuar usufruindo da conta-corrente com poupança vinculada.

Ainda em 2019 o aplicativo que permite a abertura de conta-corrente na Caixa pela internet deve voltar a ser disponibilização para a população. O projeto-piloto serviu para identificar alguns problemas que precisam serem aperfeiçoados no aplicativo, visto que a aplicação recebeu bastante avaliações negativas durante o período em que permaneceu disponível na Play Store.

Como abrir conta na Caixa em Casas Lotéricas

Como a abertura via aplicativo está temporariamente suspensa, a melhor opção para abrir uma conta na Caixa Econômica Federal sem precisar ir até uma agência é por meio de uma das milhares de Casas Lotéricas espelhadas por todo o Brasil.

A documentação exigida para a abertura da Conta Fácil em Casas Lotéricas é a mesma que descrevemos acima, com exceção do comprovante de renda que é OPCIONAL.

A diferença é que para abrir conta na lotérica o futuro correntista precisa levar além dos documentos originais uma cópia simples de cada documento, dessa forma:

• Original e cópia simples de 1 documento de identificação oficial com foto (CNH, RG, RGE, Passporte, Carteira de Trabalho ou Carteira Funcional);
• Comprovante de Endereço – original e cópia simples. Caso não tenha comprovante de endereço recomendamos que faça uma declaração de endereço com firma reconhecida em cartório;
• Comprovante de Renda é OPCIONAL – Caso opte por entrega deverá apresentar o original (se aplicável) e uma cópia simples;

Atualização: Caixa simplificou o processo de abertura de contas nas Casas Lotéricas, agora é necessário apenas o RG e CPF e o preenchimento de um formulário. As contas abertas em casas lotéricas, no entanto, agora possuem limite mensal de movimentação de valor, não podendo ultrapassar R$ 3 mil.

Ao concluir a abertura na lotérica o correntista recebe algumas folhas com os dados da conta. A abertura da conta pode ser aprovada na hora ou então levar até 5 dias úteis. Caso a conta não possa ser liberada na hora o atendente lhe informará os dados da conta para acesso à conta pelo internet banking ou aplicativo assim que a conta estiver aprovada.

Independente da aprovação, no momento da abertura da conta o correntista já cadastra as senhas de acesso à conta caso a conta-corrente seja aprovada pela instituição financeira.

O cartão de débito é enviado por Correios em até 10 dias úteis após a aprovação da conta, ele é entregue no seu endereço de correspondência declarado no momento da abertura. Se preferir, também é possível optar pela retirada do cartão em uma agência mais próxima do seu endereço.

Fique atento pois no momento da abertura da conta poderá ser oferecido uma cesta de serviço opcional. O correntista deve avaliar a sua necessidade e os serviços incluídos antes de decidir entre uma cesta paga ou gratuita.

Abertura de conta na agência da Caixa

De todas as opções para abertura de conta, essa é a menos conveniente, pois o correntista precisa enfrentar fila, passar no detector de metal, retirar senha e aguardar atendimento. Caso opte pela abertura de conta-corrente + poupança diretamente na agência nós recomendamos que evite as datas de pagamento (primeiros 10 dias do mês), pois as agências costumam estar lotadas neste período.

A vantagem de optar pela abertura na própria agência é que a conta é analisada na hora! Caso a sua conta seja aprovada pode acontecer de você já sair com o cartão provisório (nem todas as agências possuem esse serviço) e a chave de segurança cadastradada. Além disso a conta aberta na agência não possui limite mensal de movimentação; o que ocorre com as contas abertas só com o RG e CPF nas Casas Lotéricas.

Recomendação – Além dos documentos originais leve uma cópia simples de cada documento, pois algumas agências não abrem conta caso o correntista não tenha consigo uma cópia simples para deixar na agência.

O ideal é que a agência escolhida seja a mais próxima possível do seu endereço de residência, pois caso o cartão não possa ser entregue no endereço ele será entregue para retirada na própria agência no qual o correntista realizou a abertura.

Sujeita à aprovação – É importante lembrar que toda conta bancária está sujeita à aprovação, o pedido de abertura de conta, por si só, não garante a aprovação da conta. Assim, a CEF pode sim recusar a abertura da sua conta. O único tipo de conta que os bancos não podem recusar são as contas salários.

O contrato de abertura de conta na Caixa não prevê cláusula de fidelidade, assim, a conta pode ser encerrada tanto pelo correntista quanto pela instituição financeira a qualquer momento. Há também uma cláusula no qual o banco se reserva no direito de encerrar qualquer conta bancária por desinteresse comercial, uma prática que, infelizmente, tem se tornado comum no mercado financeiro nacional.

Serviços gratuitos que toda conta Pessoa Física da Caixa possui:

Independente da forma escolhida para abertura, todas as contas podem ser abertas pelo serviços essenciais que dá direito aos seguintes produtos e serviços:

• Primeira via do cartão de débito para compras e saques – Bandeira Visa, Elo ou MasterCard. Caso tenha preferência por alguma bandeira não esqueça de mencionar isso no momento da abertura, pois o banco emite preferencialmente o cartão com a bandeira ELO;
• Transferências grátis entre contas da Caixa – As transferências para contas do mesmo banco não são cobradas na Caixa por tempo indeterminado, mas o pacote de serviços essenciais garante o mínimo de 2 transferências por mês;
• 4 saques – É possível fazer até quatro saques por mês pelos Serviços Essenciais. Como a conta da Caixa possui poupança integrada, o correntista consegue fazer até 8 saques gratuitos por mês, sendo quatro pelo lado corrente e outros quatro pelo lado poupança da conta;
• 2 extratos – Por mês é possível solicitar até dois extratos impressos, mas lembre-se que as consultas de saldo e extrato pelo internet banking e aplicativo são gratuitas e ilimitadas;
• 10 folhas de cheque – Caso seja elegível para o uso de cheque, você poderá solicitar a instituição pelos serviços essenciais até dez folhas de cheque por mês;

Caso considere que os serviços mencionados acima não são suficientes para a sua necessidade, há duas opções: optar por uma cesta de serviço tarifada e com mais serviços gratuitos; ou; pagar a tarifa avulsa por cada uso excedente. A tarifa de manutenção só pode ser cobrada caso o cliente opte por um pacote personalizado.

Os serviços essenciais são de oferta/disponibilização obrigatória para Pessoa Física e estão de acordo com a Resolução 3.919 de 2010 do Conselho Monetário Nacional (CMN).

Vantagens da conta

• Taxa de juros reduzida, uma das menores do mercado;
• Conta gratuita se o cliente optar pelos Serviços Essenciais;
• Acesso aos caixas eletrônicos das agências da Caixa e do Banco24Horas;
• Abertura de conta sem burocracia (Conta Fácil da Caixa);
• Possibilidade de abrir conta mesmo estando negativado;
• Poupança integrada à conta-corrente;
• Transações por internet banking e aplicativo;
• Possibilidade de receber benefícios do Governo direto na conta (Bolsa Família, FGTS, abono, PIS, etc);
• Quem tem conta na caixa consegue apostar na Lotérica da Caixa pela internet;
• Possibilidade de abertura de conta conjunta;
• É possível abrir conta para menores de 16 anos, basta o comparecimento de um responsável;
• Receba transferências de qualquer banco via DOC ou TED;
• Transferências para qualquer banco via DOC ou TED;
• Possibilidade de solicitar limites de crédito: cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal, etc;
• Conte com a rede de atendimento da Caixa;
• Saques em casas lotéricas, agências da Caixa, Banco24Horas e correspondentes bancários;
• Possibilidade de pedir para o cartão ser entregue na agência caso não tenha ninguém para receber no endereço;
• Proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) que garante até R$ 250 mil por conta e CPF;

Desvantagens da conta da CEF

• Abertura de conta pela internet temporariamente suspensa;
• Em algumas agências o correntista precisa levar cópia dos documentos;
• Não possui depósito via boleto bancário;
• Não possui atendimento via chat pelo aplicativo;
• Não possui transações via QR Code;
• Não possui saques ilimitados em caixas eletrônicos;
• Atendimento não é 24 horas;
• Cartão de crédito deve ser solicitado à parte e está sujeito à cobrança de anuidade;
• Não possui transferências ilimitadas para outros bancos;
• Atendimento padrão do serviço público brasileiro;
• Aplicativo instável;
• Chave de segurança (token) não é digital, emitido em cartão físico;

Dúvidas frequentes:
1 – Posso abrir conta na Caixa com o nome sujo? Sim, note, porém, que toda abertura de conta está sujeita à análise.

2 – Posso pedir cartão de crédito? Sim, há casos em que a conta é aprovada já com limite de crédito liberado, podendo o cartão ser solicitado via internet banking. Para aumentar as chances de conseguir crédito nós recomendamos que a renda seja declarada.

3 – Posso abrir conta poupança para um recém-nascido? Sim, é possível abrir conta na Caixa a partir do primeiro ano de vida, desde que o bebê já tenha CPF (hoje em dia o CPF já sai na certidão de nascimento), sendo o processo de abertura realizado pelo responsável legal da criança.

4 – Quais os documentos para a abertura de uma conta conjunta? Os mesmos de uma conta individual, a diferença é que deve ser apresentado a relação de documentos de todos os futuros titulares, esse tipo de conta só pode ser aberto nas agências da CEF.

5 – Posso ter cheque especial? Sim, mas o crédito estará sujeito à análise de crédito.

6 – Como solicitar talão de cheque? Caso queira talão de cheque deverá pedir no ato da abertura ou posteriormente, mas a liberação da movimentação por cheque está sujeita à análise de crédito.

7 – Sou estrangeiro, posso abrir uma conta? Sim, desde que tenha residência permanente no Brasil e tenha CPF. Caso não tenha RNE (Registro Nacional do Estrangeiro) pode ser apresentado o passaporte.

8 – Qual o prazo de entrega do cartão de débito? 10 dias úteis após a aprovação da conta.

9 – Não recebi o cartão de débito no prazo, o que fazer? Procure a agência mais próxima de sua residência, os cartões que não puderem ser entregues no endereço são devolvidos em até 20 dias úteis na agência mais próxima.

10 – Minha senha foi bloqueada, e agora? Caso não consiga desbloquear online ou via internet banking tente pelo caixa eletrônico. Caso não seja possível o desbloqueio só poderá ser efetuado em uma agência da Caixa.

11 – Minha conta cobra mensalidade, como aderir a conta gratuita? Caso tenha contratado pacote de serviços e queira migrar para o pacote de serviços essenciais basta efetuar a solicitação em uma agência. Por lei todos os bancos são obrigados a oferecer aos clientes Pessoa Física um pacote gratuito com serviços essenciais.

12 – Minha conta foi encerrada por desinteresse comercial, e agora? Infelizmente essa condição está prevista no contrato, o banco tem o direito de promover o encerramento unilateral por desinteresse comercial.

13 – Como faço para cancelar a minha conta? O encerramento pode ser feito em qualquer agência da Caixa Econômica Federal.

14 – Sou correntista, o que acontece caso meu CPF fique irregular na Receita Federal? Quando o banco nota o status irregular no CPF envia uma correspondência pedindo para que o correntista regularize a situação do documento para evitar o encerramento unilateral da conta por irregularidade na documentação. Note que CPF irregular nada tem a ver com nome negativado, o documento pode estar irregular por divergência no cadastro na Receita Federal ou Malha Fina do Imposto de Renda, por exemplo.

Vale a pena abrir uma conta na Caixa?

Depende das suas necessidades! Ter uma conta-corrente ou poupança na Caixa pode facilitar e muito o seu dia a dia, uma das vantagens é poder receber benefícios como PIS/PASEP sem precisar ir até uma agência, visto que muitos serviços do governo podem ser consultados/retirados pelo internet banking do banco estatal.

Infelizmente o banco deixa a desejar em tecnologia, pois a conta não pode ser aberta via internet por enquanto. O atendimento é outro ponto negativo, visto que o banco não possui chat integrado ao APP, ou o cliente vai até uma agência para receber atendimento ou então recorre a central de atendimento via telefone.

A CEF também é o banco preferido dos brasileiros na hora de fazer um financiamento habitacional, pois ela é líder no financiamento de imóveis populares, sobretudo aqueles que contam com subsídio do Governo Federal, tal como o Minha Casa, Minha Vida, por exemplo. Caso esteja pensando em financiar um imóvel no futuro, manter uma conta na instituição pode facilitar a aprovação de crédito no futuro, visto que muitos bancos olham o histórico de uso dos clientes no momento da análise de crédito.

A menos que você realmente precise de uma conta neste banco, saiba que existem diversas alternativas de contas – inclusive gratuitas e ilimitadas – que podem ser abertas pela internet.

Espero que até o final de 2019 seja possível realizar a abertura e o encerramento de uma conta na Caixa pela internet.