Saiba como identificar o motivo da devolução de uma transferência.
Fez uma transferência bancária via DOC, TED ou TEV e ela foi devolvida para a conta de origem? Saiba que são vários os prováveis motivos, neste artigo nós descrevemos o significado de cada código de erro, pois o banco só informa um código numérico de dois dígitos, o que acaba por impossibilitar a identificação do motivo da recusa da transferência pelo banco do destinatário ou na origem.
No extrato bancário o banco só informa o código do motivo da devolução de uma transferências, mas, geralmente, não indica o seu significado.
TABELA DE MOTIVOS DE RECUSA E SEUS SIGNIFICADOS
A seguir confira a tabela com o código e a descrição dos motivos que fez com que a transferência tenha sido devolvida pelo banco de destino ou recusada no banco de origem. Para interpretar o significa basta consultar na tabela abaixo o código correspondente a devolução que aparece no extrato bancário.
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CÓDIGO DO MOTIVO |
DESCRIÇÃO DO MOTIVO |
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01 |
Conta de destino informada foi encerrada ou está inativa. |
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02 |
Número de agência e conta do destinatário inexistente. |
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03 |
CPF ou CNPJ informado do destinatário está divergente com o titular da conta de destino informada |
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04 |
O motivo informado da transferência é inválido ou incompatível com o valor enviado. |
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05 |
Divergência de titularidade – O CPF ou CNPJ informado existe, mas é divergente e não pertence ao dono da conta de destino. |
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06 |
Transferência foi recusada pelo banco de destino. Geralmente esse tipo de recusa é feito pelo setor de Compliance. |
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07 |
Conta de destino está temporariamente bloqueada por procedimento de segurança. |
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08 |
O banco de destino recusou a transferência devido à titularidade da conta de origem. Isso acontece quando o dono da conta de origem está na “blacklist” da instituição de destino dos recursos. |
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09 |
Transação recusada pelo banco de origem – geralmente pelo setor de compliance. |
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10 |
Erro sistêmico na câmara de compensação de transferência (refazer a transferência). |
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11 |
Conta de destino não recebe transferência de contas de diferentes titularidades (comum em corretoras de investimentos que impedem créditos recebidos no nome de terceiros). |
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12 |
Moeda enviada inválida – exemplo: o correntista enviou Dólar para uma conta que só recebe Real. |
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40 |
Moeda informada é inválida para a conta do destinatário (quase igual ao motivo 12) |
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51 |
Divergência do valor recebido – A transferência foi recusada pelo destinatário pois o valor enviado é diferente do combinado ou não foi reconhecido como válido pelo detentor da conta. |
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52 |
Envio fora do prazo de funcionamento do sistema de transferência no banco de destino e/ou origem. |
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53 |
Forma com que a transferência foi enviada é inválida (erro do emissor). |
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54 |
Irregularidade no processo de compensação, refazer a operação. |
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55 |
Irregularidade no processo de compensação no banco de origem, refazer a operação. |
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56 |
Valor da transferência é incompatível com a modalidade utilizada (DOC ou TED) no banco de origem. |
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57 |
Divergência ou não preenchimento de informações obrigatórias (CPF ou CNPJ; motivo da transferência). |
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58 |
Crédito destinado à conta poupança que não recebe esse tipo de transferência. |
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59 |
Ausência do motivo e/ou finalidade do envio, tal informação está sendo exigida pelo banco de origem ou destino. |
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61 |
Papel não-compensável |
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62 |
DOC do tipo D com divergência no CPF ou CNPJ do destinatário. |
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63 |
Registro da operação é inconsistente |
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64 |
Arquivo lógico (manual) da transferência não foi processado e/ou está corrompido. |
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66 |
DOC D de conta individual enviado para conta conjunta, ou vice-versa. |
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67 |
DOC D sem indicação do tipo de conta debitada ou creditada |
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68 |
DOC E conta com titularidade diferente |
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70 |
Valor insuficiente na conta de origem ou envio com valor de “limite especial” não autorizado pelo banco de origem. |
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74 |
Destinatário está com a conta bloqueada e, por isso, o banco de destino optou por não aceitar a remessa. |
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82 |
O dono da conta de origem não reconheceu a transferência efetivada e a instituição optou pelo chargeback (devolução da transferência). |
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99 |
Transferência devolvida por suspeita de fraude financeira. |
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101 |
Transferência devolvida por suspeita de crime financeiro. |
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102 |
Titular da conta de origem não tem autorização para efetivar esse tipo de transferência interbancária. |
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104 |
Usuário da conta jurídica não está habilitado/autorizado e efetuar esse tipo de transferência. |
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105 |
Usuário da conta jurídica não está autorizado a enviar esse valor. Entrar em contato com o usuário master da conta PJ. |
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106 |
Conta de origem não contratou pacote e/ou serviço de transferência que possibilite a transação. |
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Lista atualizada em 29 de Maio de 2019. |
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Geralmente a devolução aparece da seguinte forma: CÓD 02, COD02, COD 02, ERRO 02, etc. Há algumas instituições que utilizam siglas estranhas como: ER02, DEV 02, CANC 02, etc, a sigla utilizada não importa, a única informação que você precisa é do número do erro, neste exemplo é o 02.
A transferência também pode ser recusada caso o código de transferência ou ISPB (Identificador do Sistema Brasileiro de Transferências) informado esteja incorreto.
Se a transferência foi devolvida por erro do cliente a tarifa de envio (se aplicável) não é estornada, pois o banco considera que houve a tentativa de envio e, portanto, há a prestação de serviço. A tarifa de DOC/TED só é devolvida caso a transferência tenha sido impossibilitada por falha sistêmica ou erro do banco emissor da transferência.
