Como funciona a conta do Banco BMG aberta pelo celular

Banco BMG entrou na disputa, instituição passou a abrir conta-corrente pela internet com direito a até a cartão múltiplo. Veja se vale a pena e saiba como abrir a sua conta.

Pelo aplicativo Meu BMG é possível abrir uma conta-corrente digital no Banco BMG, todo o processo é feito pela internet, dispensando o comparecimento na agência. A conta não possui tarifa de manutenção e pode dar acesso a outros produtos e serviços financeiros da instituição. A conta oferece tranferências gratuitas, tanto para contas do BMG quanto para outros bancos.

Banco BMG - APLICATIVO MEU BMG

Com o aplicativo meu_BMG, Banco BMG começa a abrir conta-corrente digital pelo celular. (imagem: divulgação)

Qualquer pessoa com 18 anos ou mais pode abrir uma conta-corrente Pessoa Física através do aplicativo.

Tela do aplicativo Meu BMG:

Aplicativo BMG Home

No aplicativo é possível Pagar contas, fazer transferências, obter comprovantes, consultar agendamentos, lembretes, extrato, pedir empréstimo pessoal, solicitar cartão de crédito, investir ou falar com a Duda, a assistente virtual do Banco BMG. (imagem: reprodução aplicativo BMG)

O Banco BMG tem sede em Belo Horizonte, Minas Gerais e foi fundado em 1930, atualmente a instituição figura entre os maiores bancos privados do país.

COMO FUNCIONA A CONTA DO BANCO BMG

A conta aberta pelo aplicativo Meu BMG é uma conta-corrente completa, ela oferece os principais produtos e serviços de uma conta bancária convencional, tais como:

  • Conta para depósitos, pagamentos e transferências;
  • Cartão de débito e crédito;
  • Investimentos;
  • Seguros;
  • Empréstimos e crédito consignado;

Cartão BMG Multi MasterCard

Ao abrir a conta-corrente pelo celular o correntista receberá um cartão múltiplo, ele possui tanto a função débito quanto crédito no mesmo plástico, mas para conseguir crédito é necessário passar pela análise de crédito após a abertura.

A abertura da conta por si só não garante a liberação da função crédito. Pode acontecer de apenas a função débito ser liberada pelo banco.

O pedido de limite de crédito só pode ser feito após a aprovação da conta, mas o procedimento é realizado no próprio aplicativo. Ao solicitar crédito o banco poderá solicitar o envio de comprovante de renda para facilitar a análise de crédito.

Caso seu interesse seja apenas no cartão de crédito consignado, não é necessário abrir uma conta-corrente, pelo site www.bancobmg.com.br/site/cartao-credito-consignado é possível preencher uma proposta.

É importante lembrar que toda proposta de crédito estará sujeita à análise de crédito.

Programa de Fidelidade

O cartão não possui um programa de fidelidade, mas o correntista pode cadastrar tanto a função débito quanto crédito no Programa Surpreenda da MasterCard. Após o cadastro o portador passa a acumular 1 ponto a cada compra, independente do valor, a partir de cinco pontos, o que equivale a cinco compras, é possível trocar por vale-compras no site da MasterCard do tipo [Compra 1 e Leva 2] nos parceiros da bandeira.

Embora o programa da MasterCard não permita o acúmulo de Milhas, é possível usar os pontos para trocar por viagens pela Latam, há inclusive pacotes em que você ganha o do acompanhante.

Vantagens

Aqui vão algumas das vantagens de abrir uma conta:

Veja também: 15 motivos para abrir uma conta no Meu BMG.

Desvantagens

Listamos também os contras da conta:

  • Não possui depósito por boletos;
  • Função crédito não é 100% livre de anuidade;
  • Conta não é movimentada por cheques;
  • Não é possível depositar cheque por imagem via aplicativo;
  • Não permite pagamentos por QR Code;
  • Conta jurídica ainda não disponível;
  • Investimento mínimo a partir de R$ 1 mil;
  • Não permite abertura de conta para menores de 18 anos;
  • Não oferece opção de poupança;
  • Impossibilidade de abertura de conta conjunta;
  • Atendimento não é 24 horas;
  • Não permite recarga de celular;
  • Não possui notificações por SMS e push no aplicativo;

COMO ABRIR UMA CONTA NO BANCO BMG

A abertura da conta deve ser feita pelo aplicativo Meu BMG, ele está disponível para Android e iPhone. Se preferir o futuro correntista também pode iniciar o processo de abertura pelo site www.bancobmg.com.br/site/meubmg/ e finalizar a abertura através do envio dos documentos pelo aplicativo meu_BMG.

Certifique-se de ter um smartphone compatível com o aplicativo, com acesso à internet e câmera de boa resolução, pois a foto dos documentos precisam estar legíveis.

  • Não há tarifa de manutenção;
  • Não cobra tarifa para transferências;
  • Não cobra tarifa para saques;

Documentos Necessários

São necessários os seguintes documentos para a abertura de conta:

  • 1 (um) documento de identificação oficial com foto – preferencialmente o RG ou a CNH;
  • 1 (um) comprovante de endereço emitido nos últimos 90 dias;

Após a abertura da conta, caso solicite crédito pode ser exigido a apresentação de um comprovante de renda para facilitar a análise de crédito, tal como holerite/contracheque, extrato bancário ou declaração de imposto de renda.

Requisitos para abertura

Para que a abertura da conta seja viabilizada é necessário reúnir alguns requisitos, são eles:

  • Ter 18 anos ou mais no momento da abertura da conta
  • Ter um documento de identificação válida, legível e dentro do prazo de validade
  • Ter um comprovante de endereço emitido nos últimos três meses
  • Ser residente no Brasil
  • Ter CPF

Após efetuar o download e instalação do aplicativo na loja de aplicativo do seu sistema operacional (Google Play Store ou Apple Store), selecione [ABRIR MINHA CONTA], tal como está representado na imagem abaixo:

Etapa 1 no processo de abertura de conta

O primeiro passo para abrir a conta é selecionar [ABRIR MINHA CONTA] na tela inicial do aplicativo Meu BMG.

Na próxima tela há duas opções:

  • Continuar a abertura caso já tenha iniciado o seu cadastro; ou;
  • Começar a abertura da conta do zero;
etapa 2 Meu BMG

Na segunda etapa do processo é possível continuar uma abertura de conta já iniciada ou então começar o processo do zero.

Selecione a opção correspondente. Caso seja a sua primeira tentativa de abertura role a página até o final e preencha seu CPF (Cadastro Pessoa Física), nome completo, data de nascimento e número do celular com o DDD.

Importante: Certifique-se de que o número de celular está correto, pois o banco poderá lhe enviar uma mensagem SMS de verificação.

Após preenchido todos os dados da primeira fase, leia a Política de Privacidade e Uso do Banco BMG e concordo com os termos. Feito isso selecione o botão “Abrir minha conta” para avançar para a próxima etapa do processo.

Dados iniciais do processo de abertura

Após preencher os dados iniciais do processo de abertura leia o Termo de Abertura de Conta, Política de Privacidade e Termo de Uso do Banco BMG e finalize clicando em ABRIR MINHA CONTA.

As etapas 2 e 3 consistem no preenchimento de dados cadastrais: endereço, nome dos pais, patrimônio, endereço de entrega de cartão, renda, etc. É importante que preencha todos os dados com a máxima exatidão possível para facilitar a abertura da sua conta-corrente e evitar que a conta seja recusada por divergência cadastral. Lembre-se de que o banco poderá efetuar a consulta de seus dados tanto nos órgãos de proteção ao crédito quanto no SRC e CCS do Banco Central (Registrato).

Por último é necessário fotografar alguns documentos (documento de identificação e comprovante de endereço), conforme regra do Banco Central. A selfie também pode ser solicitada para confirmar se o solicitante da conta é o mesmo dos dados enviados pelo aplicativo.

Assinatura digital do contrato – A parte mais difícil é a assinatura do contrato. Durante o processo de abertura da minha conta não conseguia assinar o contrato no navegador do celular. A solução foi abrir a aba do navegador que o aplicativo gerou na versão Desktop / Versão Computador (no próprio navegador do celular), isso deve permitir que você assine e confirme a abertura da conta-corrente.

Caso enfrente dificuldade na assinatura do contrato no navegador, mude a versão para DESKTOP/COMPUTADOR no próprio navegador do celular. Você deverá ver uma página bem grande, basta dar zoom para conseguir assinar o contrato.

Finalizado a assinatura do contrato você verá essa mensagem dizendo que a sua abertura foi finalizada e que agora basta aguardar a análise cadastral.

Caso continue com dificuldade tente usar outro navegador como padrão em seu celular. Certifique-se também de não ter nenhum bloqueador de anúncios ativo, pois isso poderá interferir no carregamento da página.

Se preferir acesse o site www.bancobmg.com.br/site/meubmg/ e finalize a assinatura digital pelo computador.

Voltando ao aplicativo meu_BMG a mensagem apresentada deverá ser o status de sua proposta, tal como mostra a imagem abaixo representada:

Abertura da conta consiste em apenas 5 etapas: preenchimento de dados pessoais, envio de documentos, assinatura do contrato, análise de crédito e cadastramento de senha de acesso.

A senha de acesso à conta-corrente é cadastrada apenas após o usuário ter a conta aprovada. Assim que a análise de crédito for concluída basta voltar ao aplicativo para cadastrar os seus dados de acesso.

A solicitação da conta, por si só, não garante a aprovação, visto que toda solicitação estará sujeita à análise por parte da instituição financeira. O contrato da conta-corrente também prevê que o banco poderá a qualquer momento realizar o cancelamento da conta caso haja desinteresse comercial, tal cláusula consta no contrato da grande maioria dos bancos.

Custos e Tarifas do Banco BMG

Talvez a decisão mais importante na hora de escolher um banco, de nada adianta os produtos e serviços do banco serem maravilhosos se a cesta de serviço não couber no seu orçamento. Temos uma boa notícia: As contas abertas pelo aplicativo meu_BMG não possuem tarifa de manutenção, é grátis!

Além de não pagar tarifa de manutenção o cliente pode usufruir dos Serviços Essenciais do Banco Central + alguns outros serviços que não estão incluídos no pacote do Bacen, são eles:

  • Transferências ilimitadas entre contas do Banco BMG;
  • 4 saques gratuitos por mês no Banco24Horas;
  • Emissão de 2 extratos (impressos) por mês;
  • Consultas e extratos ilimitados via internet banking e aplicativo;
  • 2 transferências para outros bancos via TED;
  • Pagamento ilimitado de contas, boletos e tributos;

Ponto negativo: No site do Banco BMG não consta uma tabela de tarifas da conta aberta pelo celular, há a tabela completa de tarifas, mas ela pouco ajuda, já que não lista a quantidade de serviços gratuitos nas contas abertas pelo aplicativo. Em contato com o SAC (Serviço de Apoio ao Cliente) do Banco BMG fomos informados de que são duas transferências gratuitas para outros bancos e transferências ilimitadas entre contas do BMG. Ao ser questionado sobre a tarifa avulsa por TED (Transferência Eletrônica Disponível) a atendente nos informou que precisaria abrir um chamado

Na tabela de tarifas consta a informação de que caso o cliente exceda o pacote gratuito é cobrado uma tarifa de R$10,00 por transferências para outros bancos, informação essa que não pôde ser confirmada pelo SAC.

Atualização: Fomos informados que, por ser digital, a conta não possui tarifas para transferências para outros bancos via TED.

Taxas BMG

Em uma rede social o Banco BMG confirmou que as contas abertas pelo aplicativo Meu BMG não possuem taxa de transferências para outros bancos via TED.

Anuidade de cartão de crédito

O cliente não paga anuidade no Cartão BMG Multi MasterCard quando o gasto mensal for inferior a R$30,00. No mês que em que o titular gastar mais do que trinta reais é cobrado uma pequena taxa referente a anuidade diferenciada, cujo valor é de R$4,99.

R$4,99 de anuidade é uma das menores taxas do mercado. Caso o cliente exceda todos os meses o gasto de R$30,00 o custo anual do cartão corresponderá a menos de R$60,00.

Atendimento

O Banco BMG não oferece atendimento 24 horas, exceto no SAC (Serviço de Apoio ao Consumidor). É possível, no entanto, falar com a assistente virtual, a Duda, todos os dias, 24 horas. A seguir listamos os canais de atendimento oficiais do Banco Meu BMG:

  • Chat no aplicativo
  • Central de Relacionamento de Cartões: 4002-7007 ou 0800-770-1790 (canal 24 horas);
  • Demais produtos: 0800-031-8866;
  • Site oficial: www.bancobmg.com.br
  • Deficiência auditiva/fala: 0800-979-7333 (24 horas);
  • SAC: 0800-979-9099
  • Ouvidoria: 0800-723-2044 (de segunda a sexta-feira das 9h às 18h);
  • Central de Cobrança e negociação de dívidas: 0800-286-3636
  • Facebook: facebook.com/meuBMG
  • Twitter: twitter.com/meuBMG
  • Instagram: instagram.com/meuBMG

Dica de segurança: Ao entrar em contato com o banco pelas redes sociais certifique-se de falar apenas com o perfil verificado da instituição financeira. Evite fornecer informações sensíveis via redes sociais.

Dúvidas frequentes:

1 – O cartão de crédito é só para aposentado, pensionista e servidor público? O cartão de crédito consignado sim, mas o BMG Multi não, ele também pode ser solicitado pelos demais consumidores, desde que sejam aprovados na análise de crédito.

2 – Para obter o cartão de crédito é preciso comprovar renda? O comprovante de renda pode ser solicitado pelo banco para facilitar a análise de crédito.

3 – Há garantia de abrir a conta e obter limite de crédito? Não, nenhum banco oferece garantia de liberação de crédito, após abrir a conta o cliente poderá solicitar uma análise de crédito, caso o limite seja aprovado o cartão de crédito e demais limites podem ser liberados em sua conta-corrente.

4 – Sou menor de 18 anos, posso abrir a conta? Não, no site oficial a informação é de que o produto está disponível para qualquer pessoa com 18 anos ou mais, portanto, menores de 18 anos não podem abrir uma conta ainda.

5 – Estrangeiros podem abrir conta no Banco BMG? Sim, inclusive pelo aplicativo. É necessário que o futuro correntista tenha CPF (Cadastro de Pessoa Física) e seja residente permanente no Brasil.

6 – Sou brasileiro, porém resido no exterior. Posso abrir uma conta pelo celular? Não, é necessário ter residência no Brasil, uma vez que o cartão BMG Multi não é enviado para endereços no exterior.

7 – Posso contratar crédito consignado pela conta digital? Sim, é possível!

8 – É possível abrir uma conta conjunta? Não, apenas conta-corrente individual.

9 – Posso receber o salário pelo Banco BMG? Sim, você pode dar os dados da conta para o empregador (nome do banco, código do banco, agência e conta-corrente) e ele pode fazer uma transferência via DOC ou TED. Em breve a portabilidade digital do salário deve estar disponível no aplicativo e no internet banking do BMG.

10 – A conta aberta pelo aplicativo é conta-corrente, poupança, investimentos ou conta de pagamentos? É uma conta-corrente individual bancarizada.

11 – Posso investir na poupança? Não, o banco não oferece caderneta de poupança, mas oferece aplicações mais rentáveis e com a mesma segurança.

12 – Posso receber remessas do exterior? Não.

13 – É possível depositar via folha de cheque por imagem? Não, o Banco BMG não possui depósito de cheques por imagem via aplicativo.

14 – Posso emitir talão de cheque pela conta aberta pelo aplicativo Meu BMG? Não.

15 – Como faço para depositar via boleto bancário? Função ainda não disponível.

16 – Posso abrir conta mesmo estando com o “nome sujo”? Sim, até mesmo quem está com o nome negativado consegue abrir uma conta-corrente, mas lembre-se de que a solicitação estará sujeita à análise, o pedido da conta não garante a sua aprovação (em todos os bancos é assim).

17 – Tenho o CPF irregular na Receita, posso abrir uma conta? Não, é obrigatório que o CPF esteja em condição regular na Receita Federal no momento da abertura da conta.

18 – Quantas transferências para o mesmo banco posso fazer por mês? Transferências ilimitadas e sem nenhum custo, mas o banco não menciona nenhuma tarifa para quem fizer mais de quatro saques por mês.

19 – Estou com dificuldade de fazer a assinatura digital do contrato, e agora? Mude a versão para desktop/computador no navegador do seu celular ou então finalize a abertura da conta pelo site do Banco BMG.

20 – Quantos saques posso fazer por mês no Banco24Horas? De acordo com o pacote de serviços essenciais do Banco Central são 4 saques gratuitos por mês.

21 – Qual o prazo de análise da conta? Até 10 dias úteis, mas, no geral, o banco responde antes desse prazo, o prazo de abertura pode variar de acordo com a demanda da instituição financeira.

22 – Qual o código do Meu BMG para receber transferências de outros bancos? Código 318 – Banco BMG.

23 – Qual o horário limite para transferências? Para outros bancos via TED é possível transferir apenas em dias úteis até 17h. Já as transferências entre contas do Banco BMG estão disponíveis todos os dias, inclusive finais de semana e feriados, 24 horas.

24 – Posso receber benefício do INSS na conta-corrente digital do Banco BMG? Não, a conta digital não é elegível para receber pagamentos da Previdência Social, mas as contas tradicionais abertas em lojas BMG podem receber benefícios.

25 – O cartão é internacional? Sim, com bandeira MasterCard.

26 – Posso pedir só o cartão sem abrir a conta? Sim, mas o cartão BMG (sem ser o Multi) só está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Caso queira obter um cartão de crédito da instituição e não se enquadre em nenhum desses perfis a única forma de obtê-lo é via conta-corrente digital.

27 – Como cancelar a conta aberta pelo aplicativo meu_BMG? Simples, entre em contato com o chat ou central de atendimento e manifeste o interesse no encerramento.

28 – Posso abrir mais de uma conta? Não, apenas uma conta por CPF.

29 – Sou MEI, posso abrir uma conta como Pessoa Jurídica? Por enquanto não é possível abrir conta jurídica pelo aplicativo do Banco BMG.

30 – Sou PEP (Pessoa Exposta Politicamente), posso abrir conta? Sim, mas não se esqueça de informar essa condição no momento da abertura da conta, tal como determinam as regras do Banco Central.

É seguro ter conta no Banco BMG?

Essa é uma dúvida muito comum! O Banco BMG está cadastro no Banco Central como um banco múltiplo que faz parte de uma Sociedade Anônima de Capital Fechado, sob CNPJ 61.186.680/0001-74 e código de compensação 318 para transferências e ISPB 61186680.

Código de Transferência Banco BMG

Banco BMG é cadastrado no Banco Central sob código de compensação 318.

Por ser uma instituição financeira regulamentada e autorizada a funcionar pelo Bacen, o Banco BMG é filiado ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC), tal fundo oferece ao investidor e ao correntista a mesma segurança da caderneta de poupança.

O correntista tem assegurado R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, isso inclui o saldo em conta-corrente e eventuais valores aplicados em investimentos no Banco BMG.

Vale a pena abrir uma conta no Banco BMG?

Sem dúvida, vale a pena! A conta não possui tarifa de manutenção e pode incluir até cartão múltiplo sem cobrança de tarifa de anuidade. O Banco BMG se destaca na oferta de produtos de investimentos (seu carro-chefe), a instituição oferece uma das melhores rentabilidades do mercado, um produto interessante é o CDB Multi, ele alia o CDI com uma rentabilidade fixa por ano, sendo que o cliente é remunerado sempre pelo de maior rendimento.

Pontos de destaque:

  • Sem cobrança de mensalidade na conta-corrente;
  • Inclui serviços gratuitos: transferências, saques e TEDs;
  • Cartão de crédito possui anuidade reduzida com possibilidade de isenção nos meses;
  • Uma das melhores rentabilidades em renda fixa do mercado, destaque para o CDB BMG Multi;
  • Transferências gratuitas para outros bancos via TED;

Contras:

  • Cartão de crédito não é 100% livre de anuidade;
  • Não possui depósito por boleto bancário;
  • Não emite cheque;
  • Não possui depósito de cheques por imagem;
  • Não permite recarga de celular;
  • Não possui notificações por SMS e push no aplicativo;

Talvez o serviço que mais falta é o Depósito via Boleto Bancário, pois não há como adicionar dinheiro à conta a não ser por transferência bancária, ou seja, o correntista precisa ter relacionamento com outra instituição financeira.

Agora chegou a hora de testar, baixe o app Meu BMG e veja como é fácil abrir a sua conta-corrente pela internet.

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